Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 014 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 225,58 € | 47 225,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 108 € / mois | 134 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 160 € | 8 655 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 363 € | 8 214 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 014 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 014 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 404,46 € | 290 302,50 € | 7 738 095,54 € |
| Année 2 | 286 749,46 € | 279 957,50 € | 7 451 346,08 € |
| Année 3 | 297 481,65 € | 269 225,31 € | 7 153 864,43 € |
| Année 4 | 308 615,53 € | 258 091,43 € | 6 845 248,90 € |
| Année 5 | 320 166,10 € | 246 540,86 € | 6 525 082,80 € |
| Année 6 | 332 149,01 € | 234 557,95 € | 6 192 933,79 € |
| Année 7 | 344 580,37 € | 222 126,59 € | 5 848 353,42 € |
| Année 8 | 357 477,00 € | 209 229,96 € | 5 490 876,42 € |
| Année 9 | 370 856,32 € | 195 850,64 € | 5 120 020,10 € |
| Année 10 | 384 736,40 € | 181 970,56 € | 4 735 283,70 € |
| Année 11 | 399 135,95 € | 167 571,01 € | 4 336 147,75 € |
| Année 12 | 414 074,45 € | 152 632,51 € | 3 922 073,30 € |
| Année 13 | 429 572,06 € | 137 134,90 € | 3 492 501,24 € |
| Année 14 | 445 649,68 € | 121 057,28 € | 3 046 851,56 € |
| Année 15 | 462 329,04 € | 104 377,92 € | 2 584 522,52 € |
| Année 16 | 479 632,67 € | 87 074,29 € | 2 104 889,85 € |
| Année 17 | 497 583,93 € | 69 123,03 € | 1 607 305,92 € |
| Année 18 | 516 207,03 € | 50 499,93 € | 1 091 098,89 € |
| Année 19 | 535 527,14 € | 31 179,82 € | 555 571,75 € |
| Année 20 | 555 571,75 € | 11 136,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 014 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.