Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 064 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 520,21 € | 47 520,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 001 € / mois | 135 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 645 160 € | 8 709 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 613 € | 8 266 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 064 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 064 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 128,91 € | 292 113,61 € | 7 786 371,09 € |
| Année 2 | 288 538,47 € | 281 704,05 € | 7 497 832,62 € |
| Année 3 | 299 337,62 € | 270 904,90 € | 7 198 495,00 € |
| Année 4 | 310 540,96 € | 259 701,56 € | 6 887 954,04 € |
| Année 5 | 322 163,58 € | 248 078,94 € | 6 565 790,46 € |
| Année 6 | 334 221,23 € | 236 021,29 € | 6 231 569,23 € |
| Année 7 | 346 730,16 € | 223 512,36 € | 5 884 839,07 € |
| Année 8 | 359 707,28 € | 210 535,24 € | 5 525 131,79 € |
| Année 9 | 373 170,06 € | 197 072,46 € | 5 151 961,73 € |
| Année 10 | 387 136,71 € | 183 105,81 € | 4 764 825,02 € |
| Année 11 | 401 626,10 € | 168 616,42 € | 4 363 198,92 € |
| Année 12 | 416 657,79 € | 153 584,73 € | 3 946 541,13 € |
| Année 13 | 432 252,07 € | 137 990,45 € | 3 514 289,06 € |
| Année 14 | 448 430,02 € | 121 812,50 € | 3 065 859,04 € |
| Année 15 | 465 213,46 € | 105 029,06 € | 2 600 645,58 € |
| Année 16 | 482 625,03 € | 87 617,49 € | 2 118 020,55 € |
| Année 17 | 500 688,30 € | 69 554,22 € | 1 617 332,25 € |
| Année 18 | 519 427,59 € | 50 814,93 € | 1 097 904,66 € |
| Année 19 | 538 868,24 € | 31 374,28 € | 559 036,42 € |
| Année 20 | 559 036,42 € | 11 206,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 064 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 772 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 806 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.