Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 064 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 436,79 € | 39 436,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 505 € / mois | 112 677 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 645 160 € | 8 709 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 613 € | 8 266 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 064 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 064 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 152,67 € | 336 088,81 € | 7 927 347,33 € |
| Année 2 | 143 025,29 € | 330 216,19 € | 7 784 322,04 € |
| Année 3 | 149 149,32 € | 324 092,16 € | 7 635 172,72 € |
| Année 4 | 155 535,63 € | 317 705,85 € | 7 479 637,09 € |
| Année 5 | 162 195,35 € | 311 046,13 € | 7 317 441,74 € |
| Année 6 | 169 140,21 € | 304 101,27 € | 7 148 301,53 € |
| Année 7 | 176 382,48 € | 296 859,00 € | 6 971 919,05 € |
| Année 8 | 183 934,82 € | 289 306,66 € | 6 787 984,23 € |
| Année 9 | 191 810,55 € | 281 430,93 € | 6 596 173,68 € |
| Année 10 | 200 023,48 € | 273 218,00 € | 6 396 150,20 € |
| Année 11 | 208 588,09 € | 264 653,39 € | 6 187 562,11 € |
| Année 12 | 217 519,41 € | 255 722,07 € | 5 970 042,70 € |
| Année 13 | 226 833,19 € | 246 408,29 € | 5 743 209,51 € |
| Année 14 | 236 545,71 € | 236 695,77 € | 5 506 663,80 € |
| Année 15 | 246 674,14 € | 226 567,34 € | 5 259 989,66 € |
| Année 16 | 257 236,22 € | 216 005,26 € | 5 002 753,44 € |
| Année 17 | 268 250,56 € | 204 990,92 € | 4 734 502,88 € |
| Année 18 | 279 736,52 € | 193 504,96 € | 4 454 766,36 € |
| Année 19 | 291 714,30 € | 181 527,18 € | 4 163 052,06 € |
| Année 20 | 304 204,93 € | 169 036,55 € | 3 858 847,13 € |
| Année 21 | 317 230,36 € | 156 011,12 € | 3 541 616,77 € |
| Année 22 | 330 813,55 € | 142 427,93 € | 3 210 803,22 € |
| Année 23 | 344 978,31 € | 128 263,17 € | 2 865 824,91 € |
| Année 24 | 359 749,60 € | 113 491,88 € | 2 506 075,31 € |
| Année 25 | 375 153,34 € | 98 088,14 € | 2 130 921,97 € |
| Année 26 | 391 216,67 € | 82 024,81 € | 1 739 705,30 € |
| Année 27 | 407 967,78 € | 65 273,70 € | 1 331 737,52 € |
| Année 28 | 425 436,15 € | 47 805,33 € | 906 301,37 € |
| Année 29 | 443 652,48 € | 29 589,00 € | 462 648,89 € |
| Année 30 | 462 648,89 € | 10 592,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 064 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 774 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 806 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.