Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 164 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 925,81 € | 39 925,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 987 € / mois | 114 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 653 160 € | 8 817 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 113 € | 8 368 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 164 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 164 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 853,42 € | 340 256,30 € | 8 025 646,58 € |
| Année 2 | 144 798,81 € | 334 310,91 € | 7 880 847,77 € |
| Année 3 | 150 998,84 € | 328 110,88 € | 7 729 848,93 € |
| Année 4 | 157 464,32 € | 321 645,40 € | 7 572 384,61 € |
| Année 5 | 164 206,62 € | 314 903,10 € | 7 408 177,99 € |
| Année 6 | 171 237,62 € | 307 872,10 € | 7 236 940,37 € |
| Année 7 | 178 569,67 € | 300 540,05 € | 7 058 370,70 € |
| Année 8 | 186 215,67 € | 292 894,05 € | 6 872 155,03 € |
| Année 9 | 194 189,04 € | 284 920,68 € | 6 677 965,99 € |
| Année 10 | 202 503,84 € | 276 605,88 € | 6 475 462,15 € |
| Année 11 | 211 174,65 € | 267 935,07 € | 6 264 287,50 € |
| Année 12 | 220 216,71 € | 258 893,01 € | 6 044 070,79 € |
| Année 13 | 229 645,95 € | 249 463,77 € | 5 814 424,84 € |
| Année 14 | 239 478,94 € | 239 630,78 € | 5 574 945,90 € |
| Année 15 | 249 732,95 € | 229 376,77 € | 5 325 212,95 € |
| Année 16 | 260 426,02 € | 218 683,70 € | 5 064 786,93 € |
| Année 17 | 271 576,95 € | 207 532,77 € | 4 793 209,98 € |
| Année 18 | 283 205,35 € | 195 904,37 € | 4 510 004,63 € |
| Année 19 | 295 331,62 € | 183 778,10 € | 4 214 673,01 € |
| Année 20 | 307 977,12 € | 171 132,60 € | 3 906 695,89 € |
| Année 21 | 321 164,11 € | 157 945,61 € | 3 585 531,78 € |
| Année 22 | 334 915,73 € | 144 193,99 € | 3 250 616,05 € |
| Année 23 | 349 256,13 € | 129 853,59 € | 2 901 359,92 € |
| Année 24 | 364 210,58 € | 114 899,14 € | 2 537 149,34 € |
| Année 25 | 379 805,36 € | 99 304,36 € | 2 157 343,98 € |
| Année 26 | 396 067,87 € | 83 041,85 € | 1 761 276,11 € |
| Année 27 | 413 026,70 € | 66 083,02 € | 1 348 249,41 € |
| Année 28 | 430 711,70 € | 48 398,02 € | 917 537,71 € |
| Année 29 | 449 153,89 € | 29 955,83 € | 468 383,82 € |
| Année 30 | 468 383,82 € | 10 723,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 164 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 974 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 074 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.