Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 164 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 687,86 € | 58 687,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 842 € / mois | 167 680 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 653 160 € | 8 817 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 113 € | 8 368 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 164 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 164 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 792,55 € | 285 461,77 € | 7 745 707,45 € |
| Année 2 | 434 033,78 € | 270 220,54 € | 7 311 673,67 € |
| Année 3 | 449 829,71 € | 254 424,61 € | 6 861 843,96 € |
| Année 4 | 466 200,50 € | 238 053,82 € | 6 395 643,46 € |
| Année 5 | 483 167,08 € | 221 087,24 € | 5 912 476,38 € |
| Année 6 | 500 751,12 € | 203 503,20 € | 5 411 725,26 € |
| Année 7 | 518 975,12 € | 185 279,20 € | 4 892 750,14 € |
| Année 8 | 537 862,34 € | 166 391,98 € | 4 354 887,80 € |
| Année 9 | 557 436,92 € | 146 817,40 € | 3 797 450,88 € |
| Année 10 | 577 723,89 € | 126 530,43 € | 3 219 726,99 € |
| Année 11 | 598 749,16 € | 105 505,16 € | 2 620 977,83 € |
| Année 12 | 620 539,62 € | 83 714,70 € | 2 000 438,21 € |
| Année 13 | 643 123,13 € | 61 131,19 € | 1 357 315,08 € |
| Année 14 | 666 528,46 € | 37 725,86 € | 690 786,62 € |
| Année 15 | 690 786,62 € | 13 468,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 164 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.