Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 064 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 969,05 € | 57 969,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 664 € / mois | 165 626 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 645 160 € | 8 709 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 613 € | 8 266 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 064 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 064 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 413 663,22 € | 281 965,38 € | 7 650 836,78 € |
| Année 2 | 428 717,78 € | 266 910,82 € | 7 222 119,00 € |
| Année 3 | 444 320,24 € | 251 308,36 € | 6 777 798,76 € |
| Année 4 | 460 490,52 € | 235 138,08 € | 6 317 308,24 € |
| Année 5 | 477 249,27 € | 218 379,33 € | 5 840 058,97 € |
| Année 6 | 494 617,98 € | 201 010,62 € | 5 345 440,99 € |
| Année 7 | 512 618,74 € | 183 009,86 € | 4 832 822,25 € |
| Année 8 | 531 274,63 € | 164 353,97 € | 4 301 547,62 € |
| Année 9 | 550 609,47 € | 145 019,13 € | 3 750 938,15 € |
| Année 10 | 570 647,95 € | 124 980,65 € | 3 180 290,20 € |
| Année 11 | 591 415,73 € | 104 212,87 € | 2 588 874,47 € |
| Année 12 | 612 939,30 € | 82 689,30 € | 1 975 935,17 € |
| Année 13 | 635 246,18 € | 60 382,42 € | 1 340 688,99 € |
| Année 14 | 658 364,90 € | 37 263,70 € | 682 324,09 € |
| Année 15 | 682 324,09 € | 13 303,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 064 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 806 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 626 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.