Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 014 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 609,64 € | 57 609,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 575 € / mois | 164 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 160 € | 8 655 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 363 € | 8 214 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 014 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 014 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 411 098,48 € | 280 217,20 € | 7 603 401,52 € |
| Année 2 | 426 059,72 € | 265 255,96 € | 7 177 341,80 € |
| Année 3 | 441 565,45 € | 249 750,23 € | 6 735 776,35 € |
| Année 4 | 457 635,45 € | 233 680,23 € | 6 278 140,90 € |
| Année 5 | 474 290,30 € | 217 025,38 € | 5 803 850,60 € |
| Année 6 | 491 551,31 € | 199 764,37 € | 5 312 299,29 € |
| Année 7 | 509 440,49 € | 181 875,19 € | 4 802 858,80 € |
| Année 8 | 527 980,68 € | 163 335,00 € | 4 274 878,12 € |
| Année 9 | 547 195,66 € | 144 120,02 € | 3 727 682,46 € |
| Année 10 | 567 109,92 € | 124 205,76 € | 3 160 572,54 € |
| Année 11 | 587 748,91 € | 103 566,77 € | 2 572 823,63 € |
| Année 12 | 609 139,04 € | 82 176,64 € | 1 963 684,59 € |
| Année 13 | 631 307,62 € | 60 008,06 € | 1 332 376,97 € |
| Année 14 | 654 282,99 € | 37 032,69 € | 678 093,98 € |
| Année 15 | 678 093,98 € | 13 221,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 014 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 164 599 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 801 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.