Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 214 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 047,27 € | 59 047,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 931 € / mois | 168 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 657 160 € | 8 871 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 205 363 € | 8 419 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 214 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 214 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 421 357,29 € | 287 209,95 € | 7 793 142,71 € |
| Année 2 | 436 691,88 € | 271 875,36 € | 7 356 450,83 € |
| Année 3 | 452 584,54 € | 255 982,70 € | 6 903 866,29 € |
| Année 4 | 469 055,58 € | 239 511,66 € | 6 434 810,71 € |
| Année 5 | 486 126,03 € | 222 441,21 € | 5 948 684,68 € |
| Année 6 | 503 817,77 € | 204 749,47 € | 5 444 866,91 € |
| Année 7 | 522 153,37 € | 186 413,87 € | 4 922 713,54 € |
| Année 8 | 541 156,27 € | 167 410,97 € | 4 381 557,27 € |
| Année 9 | 560 850,70 € | 147 716,54 € | 3 820 706,57 € |
| Année 10 | 581 261,93 € | 127 305,31 € | 3 239 444,64 € |
| Année 11 | 602 415,95 € | 106 151,29 € | 2 637 028,69 € |
| Année 12 | 624 339,84 € | 84 227,40 € | 2 012 688,85 € |
| Année 13 | 647 061,64 € | 61 505,60 € | 1 365 627,21 € |
| Année 14 | 670 610,36 € | 37 956,88 € | 695 016,85 € |
| Année 15 | 695 016,85 € | 13 551,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 214 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.