Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 964 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 947,77 € | 38 947,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 024 € / mois | 111 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 637 160 € | 8 601 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 113 € | 8 163 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 964 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 451,94 € | 331 921,30 € | 7 829 048,06 € |
| Année 2 | 141 251,74 € | 326 121,50 € | 7 687 796,32 € |
| Année 3 | 147 299,85 € | 320 073,39 € | 7 540 496,47 € |
| Année 4 | 153 606,94 € | 313 766,30 € | 7 386 889,53 € |
| Année 5 | 160 184,08 € | 307 189,16 € | 7 226 705,45 € |
| Année 6 | 167 042,84 € | 300 330,40 € | 7 059 662,61 € |
| Année 7 | 174 195,30 € | 293 177,94 € | 6 885 467,31 € |
| Année 8 | 181 653,99 € | 285 719,25 € | 6 703 813,32 € |
| Année 9 | 189 432,04 € | 277 941,20 € | 6 514 381,28 € |
| Année 10 | 197 543,16 € | 269 830,08 € | 6 316 838,12 € |
| Année 11 | 206 001,56 € | 261 371,68 € | 6 110 836,56 € |
| Année 12 | 214 822,12 € | 252 551,12 € | 5 896 014,44 € |
| Année 13 | 224 020,39 € | 243 352,85 € | 5 671 994,05 € |
| Année 14 | 233 612,50 € | 233 760,74 € | 5 438 381,55 € |
| Année 15 | 243 615,31 € | 223 757,93 € | 5 194 766,24 € |
| Année 16 | 254 046,44 € | 213 326,80 € | 4 940 719,80 € |
| Année 17 | 264 924,19 € | 202 449,05 € | 4 675 795,61 € |
| Année 18 | 276 267,72 € | 191 105,52 € | 4 399 527,89 € |
| Année 19 | 288 096,97 € | 179 276,27 € | 4 111 430,92 € |
| Année 20 | 300 432,69 € | 166 940,55 € | 3 810 998,23 € |
| Année 21 | 313 296,62 € | 154 076,62 € | 3 497 701,61 € |
| Année 22 | 326 711,35 € | 140 661,89 € | 3 170 990,26 € |
| Année 23 | 340 700,49 € | 126 672,75 € | 2 830 289,77 € |
| Année 24 | 355 288,60 € | 112 084,64 € | 2 475 001,17 € |
| Année 25 | 370 501,35 € | 96 871,89 € | 2 104 499,82 € |
| Année 26 | 386 365,48 € | 81 007,76 € | 1 718 134,34 € |
| Année 27 | 402 908,88 € | 64 464,36 € | 1 315 225,46 € |
| Année 28 | 420 160,64 € | 47 212,60 € | 895 064,82 € |
| Année 29 | 438 151,09 € | 29 222,15 € | 456 913,73 € |
| Année 30 | 456 913,73 € | 10 461,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 964 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 796 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 637 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 199 113 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 279 €.