Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 972 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 123,50 € | 67 123,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 405 € / mois | 191 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 637 800 € | 8 610 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 313 € | 8 171 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 972 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 972 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 550 668,80 € | 254 813,20 € | 7 421 831,20 € |
| Année 2 | 569 118,27 € | 236 363,73 € | 6 852 712,93 € |
| Année 3 | 588 185,85 € | 217 296,15 € | 6 264 527,08 € |
| Année 4 | 607 892,29 € | 197 589,71 € | 5 656 634,79 € |
| Année 5 | 628 258,93 € | 177 223,07 € | 5 028 375,86 € |
| Année 6 | 649 307,94 € | 156 174,06 € | 4 379 067,92 € |
| Année 7 | 671 062,18 € | 134 419,82 € | 3 708 005,74 € |
| Année 8 | 693 545,25 € | 111 936,75 € | 3 014 460,49 € |
| Année 9 | 716 781,62 € | 88 700,38 € | 2 297 678,87 € |
| Année 10 | 740 796,47 € | 64 685,53 € | 1 556 882,40 € |
| Année 11 | 765 615,91 € | 39 866,09 € | 791 266,49 € |
| Année 12 | 791 266,49 € | 14 215,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 972 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 670 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 637 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 199 313 € (2,5%).