Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 985 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 401,18 € | 57 401,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 943 € / mois | 164 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 638 840 € | 8 624 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 638 € | 8 185 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 985 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 985 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 409 610,91 € | 279 203,25 € | 7 575 889,09 € |
| Année 2 | 424 518,03 € | 264 296,13 € | 7 151 371,06 € |
| Année 3 | 439 967,60 € | 248 846,56 € | 6 711 403,46 € |
| Année 4 | 455 979,51 € | 232 834,65 € | 6 255 423,95 € |
| Année 5 | 472 574,09 € | 216 240,07 € | 5 782 849,86 € |
| Année 6 | 489 772,62 € | 199 041,54 € | 5 293 077,24 € |
| Année 7 | 507 597,06 € | 181 217,10 € | 4 785 480,18 € |
| Année 8 | 526 070,18 € | 162 743,98 € | 4 259 410,00 € |
| Année 9 | 545 215,61 € | 143 598,55 € | 3 714 194,39 € |
| Année 10 | 565 057,83 € | 123 756,33 € | 3 149 136,56 € |
| Année 11 | 585 622,11 € | 103 192,05 € | 2 563 514,45 € |
| Année 12 | 606 934,86 € | 81 879,30 € | 1 956 579,59 € |
| Année 13 | 629 023,23 € | 59 790,93 € | 1 327 556,36 € |
| Année 14 | 651 915,44 € | 36 898,72 € | 675 640,92 € |
| Année 15 | 675 640,92 € | 13 173,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 985 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 638 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 199 638 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 164 003 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.