Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 985 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 050,47 € | 39 050,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 335 € / mois | 111 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 638 840 € | 8 624 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 638 € | 8 185 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 985 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 985 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 809,16 € | 332 796,48 € | 7 849 690,84 € |
| Année 2 | 141 624,24 € | 326 981,40 € | 7 708 066,60 € |
| Année 3 | 147 688,33 € | 320 917,31 € | 7 560 378,27 € |
| Année 4 | 154 012,04 € | 314 593,60 € | 7 406 366,23 € |
| Année 5 | 160 606,54 € | 307 999,10 € | 7 245 759,69 € |
| Année 6 | 167 483,37 € | 301 122,27 € | 7 078 276,32 € |
| Année 7 | 174 654,69 € | 293 950,95 € | 6 903 621,63 € |
| Année 8 | 182 133,04 € | 286 472,60 € | 6 721 488,59 € |
| Année 9 | 189 931,64 € | 278 674,00 € | 6 531 556,95 € |
| Année 10 | 198 064,12 € | 270 541,52 € | 6 333 492,83 € |
| Année 11 | 206 544,83 € | 262 060,81 € | 6 126 948,00 € |
| Année 12 | 215 388,66 € | 253 216,98 € | 5 911 559,34 € |
| Année 13 | 224 611,18 € | 243 994,46 € | 5 686 948,16 € |
| Année 14 | 234 228,59 € | 234 377,05 € | 5 452 719,57 € |
| Année 15 | 244 257,78 € | 224 347,86 € | 5 208 461,79 € |
| Année 16 | 254 716,42 € | 213 889,22 € | 4 953 745,37 € |
| Année 17 | 265 622,86 € | 202 982,78 € | 4 688 122,51 € |
| Année 18 | 276 996,31 € | 191 609,33 € | 4 411 126,20 € |
| Année 19 | 288 856,75 € | 179 748,89 € | 4 122 269,45 € |
| Année 20 | 301 225,03 € | 167 380,61 € | 3 821 044,42 € |
| Année 21 | 314 122,86 € | 154 482,78 € | 3 506 921,56 € |
| Année 22 | 327 572,97 € | 141 032,67 € | 3 179 348,59 € |
| Année 23 | 341 599,00 € | 127 006,64 € | 2 837 749,59 € |
| Année 24 | 356 225,60 € | 112 380,04 € | 2 481 523,99 € |
| Année 25 | 371 478,46 € | 97 127,18 € | 2 110 045,53 € |
| Année 26 | 387 384,45 € | 81 221,19 € | 1 722 661,08 € |
| Année 27 | 403 971,46 € | 64 634,18 € | 1 318 689,62 € |
| Année 28 | 421 268,70 € | 47 336,94 € | 897 420,92 € |
| Année 29 | 439 306,61 € | 29 299,03 € | 458 114,31 € |
| Année 30 | 458 114,31 € | 10 488,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 985 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 826 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 798 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.