Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 035 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 294,97 € | 39 294,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 076 € / mois | 112 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 642 840 € | 8 678 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 888 € | 8 236 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 035 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 035 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 659,41 € | 334 880,23 € | 7 898 840,59 € |
| Année 2 | 142 510,90 € | 329 028,74 € | 7 756 329,69 € |
| Année 3 | 148 612,94 € | 322 926,70 € | 7 607 716,75 € |
| Année 4 | 154 976,24 € | 316 563,40 € | 7 452 740,51 € |
| Année 5 | 161 612,00 € | 309 927,64 € | 7 291 128,51 € |
| Année 6 | 168 531,94 € | 303 007,70 € | 7 122 596,57 € |
| Année 7 | 175 748,11 € | 295 791,53 € | 6 946 848,46 € |
| Année 8 | 183 273,30 € | 288 266,34 € | 6 763 575,16 € |
| Année 9 | 191 120,72 € | 280 418,92 € | 6 572 454,44 € |
| Année 10 | 199 304,12 € | 272 235,52 € | 6 373 150,32 € |
| Année 11 | 207 837,92 € | 263 701,72 € | 6 165 312,40 € |
| Année 12 | 216 737,12 € | 254 802,52 € | 5 948 575,28 € |
| Année 13 | 226 017,38 € | 245 522,26 € | 5 722 557,90 € |
| Année 14 | 235 695,00 € | 235 844,64 € | 5 486 862,90 € |
| Année 15 | 245 786,98 € | 225 752,66 € | 5 241 075,92 € |
| Année 16 | 256 311,07 € | 215 228,57 € | 4 984 764,85 € |
| Année 17 | 267 285,81 € | 204 253,83 € | 4 717 479,04 € |
| Année 18 | 278 730,45 € | 192 809,19 € | 4 438 748,59 € |
| Année 19 | 290 665,15 € | 180 874,49 € | 4 148 083,44 € |
| Année 20 | 303 110,86 € | 168 428,78 € | 3 844 972,58 € |
| Année 21 | 316 089,46 € | 155 450,18 € | 3 528 883,12 € |
| Année 22 | 329 623,77 € | 141 915,87 € | 3 199 259,35 € |
| Année 23 | 343 737,60 € | 127 802,04 € | 2 855 521,75 € |
| Année 24 | 358 455,77 € | 113 083,87 € | 2 497 065,98 € |
| Année 25 | 373 804,11 € | 97 735,53 € | 2 123 261,87 € |
| Année 26 | 389 809,68 € | 81 729,96 € | 1 733 452,19 € |
| Année 27 | 406 500,56 € | 65 039,08 € | 1 326 951,63 € |
| Année 28 | 423 906,11 € | 47 633,53 € | 903 045,52 € |
| Année 29 | 442 056,89 € | 29 482,75 € | 460 988,63 € |
| Année 30 | 460 988,63 € | 10 554,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 035 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 803 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 642 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 888 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.