Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 035 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 313,01 € | 41 313,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 191 € / mois | 118 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 642 840 € | 8 678 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 888 € | 8 236 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 035 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 035 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 801,58 € | 297 954,54 € | 7 837 698,42 € |
| Année 2 | 205 348,01 € | 290 408,11 € | 7 632 350,41 € |
| Année 3 | 213 182,27 € | 282 573,85 € | 7 419 168,14 € |
| Année 4 | 221 315,47 € | 274 440,65 € | 7 197 852,67 € |
| Année 5 | 229 758,93 € | 265 997,19 € | 6 968 093,74 € |
| Année 6 | 238 524,54 € | 257 231,58 € | 6 729 569,20 € |
| Année 7 | 247 624,56 € | 248 131,56 € | 6 481 944,64 € |
| Année 8 | 257 071,74 € | 238 684,38 € | 6 224 872,90 € |
| Année 9 | 266 879,35 € | 228 876,77 € | 5 957 993,55 € |
| Année 10 | 277 061,15 € | 218 694,97 € | 5 680 932,40 € |
| Année 11 | 287 631,40 € | 208 124,72 € | 5 393 301,00 € |
| Année 12 | 298 604,90 € | 197 151,22 € | 5 094 696,10 € |
| Année 13 | 309 997,05 € | 185 759,07 € | 4 784 699,05 € |
| Année 14 | 321 823,86 € | 173 932,26 € | 4 462 875,19 € |
| Année 15 | 334 101,87 € | 161 654,25 € | 4 128 773,32 € |
| Année 16 | 346 848,27 € | 148 907,85 € | 3 781 925,05 € |
| Année 17 | 360 080,97 € | 135 675,15 € | 3 421 844,08 € |
| Année 18 | 373 818,54 € | 121 937,58 € | 3 048 025,54 € |
| Année 19 | 388 080,19 € | 107 675,93 € | 2 659 945,35 € |
| Année 20 | 402 885,97 € | 92 870,15 € | 2 257 059,38 € |
| Année 21 | 418 256,59 € | 77 499,53 € | 1 838 802,79 € |
| Année 22 | 434 213,61 € | 61 542,51 € | 1 404 589,18 € |
| Année 23 | 450 779,43 € | 44 976,69 € | 953 809,75 € |
| Année 24 | 467 977,23 € | 27 778,89 € | 485 832,52 € |
| Année 25 | 485 832,52 € | 9 924,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 035 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 037 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.