Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 135 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 783,99 € | 39 783,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 558 € / mois | 113 669 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 650 840 € | 8 786 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 388 € | 8 338 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 135 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 360,16 € | 339 047,72 € | 7 997 139,84 € |
| Année 2 | 144 284,47 € | 333 123,41 € | 7 852 855,37 € |
| Année 3 | 150 462,43 € | 326 945,45 € | 7 702 392,94 € |
| Année 4 | 156 904,92 € | 320 502,96 € | 7 545 488,02 € |
| Année 5 | 163 623,27 € | 313 784,61 € | 7 381 864,75 € |
| Année 6 | 170 629,32 € | 306 778,56 € | 7 211 235,43 € |
| Année 7 | 177 935,32 € | 299 472,56 € | 7 033 300,11 € |
| Année 8 | 185 554,17 € | 291 853,71 € | 6 847 745,94 € |
| Année 9 | 193 499,22 € | 283 908,66 € | 6 654 246,72 € |
| Année 10 | 201 784,48 € | 275 623,40 € | 6 452 462,24 € |
| Année 11 | 210 424,47 € | 266 983,41 € | 6 242 037,77 € |
| Année 12 | 219 434,44 € | 257 973,44 € | 6 022 603,33 € |
| Année 13 | 228 830,18 € | 248 577,70 € | 5 793 773,15 € |
| Année 14 | 238 628,21 € | 238 779,67 € | 5 555 144,94 € |
| Année 15 | 248 845,83 € | 228 562,05 € | 5 306 299,11 € |
| Année 16 | 259 500,88 € | 217 907,00 € | 5 046 798,23 € |
| Année 17 | 270 612,20 € | 206 795,68 € | 4 776 186,03 € |
| Année 18 | 282 199,27 € | 195 208,61 € | 4 493 986,76 € |
| Année 19 | 294 282,51 € | 183 125,37 € | 4 199 704,25 € |
| Année 20 | 306 883,09 € | 170 524,79 € | 3 892 821,16 € |
| Année 21 | 320 023,21 € | 157 384,67 € | 3 572 797,95 € |
| Année 22 | 333 725,98 € | 143 681,90 € | 3 239 071,97 € |
| Année 23 | 348 015,45 € | 129 392,43 € | 2 891 056,52 € |
| Année 24 | 362 916,76 € | 114 491,12 € | 2 528 139,76 € |
| Année 25 | 378 456,16 € | 98 951,72 € | 2 149 683,60 € |
| Année 26 | 394 660,88 € | 82 747,00 € | 1 755 022,72 € |
| Année 27 | 411 559,47 € | 65 848,41 € | 1 343 463,25 € |
| Année 28 | 429 181,63 € | 48 226,25 € | 914 281,62 € |
| Année 29 | 447 558,33 € | 29 849,55 € | 466 723,29 € |
| Année 30 | 466 723,29 € | 10 685,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 135 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.