Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 135 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 938,58 € | 47 938,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 268 € / mois | 136 967 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 650 840 € | 8 786 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 388 € | 8 338 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 135 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 577,57 € | 294 685,39 € | 7 854 922,43 € |
| Année 2 | 291 078,77 € | 284 184,19 € | 7 563 843,66 € |
| Année 3 | 301 973,00 € | 273 289,96 € | 7 261 870,66 € |
| Année 4 | 313 274,97 € | 261 987,99 € | 6 948 595,69 € |
| Année 5 | 324 999,95 € | 250 263,01 € | 6 623 595,74 € |
| Année 6 | 337 163,74 € | 238 099,22 € | 6 286 432,00 € |
| Année 7 | 349 782,79 € | 225 480,17 € | 5 936 649,21 € |
| Année 8 | 362 874,15 € | 212 388,81 € | 5 573 775,06 € |
| Année 9 | 376 455,47 € | 198 807,49 € | 5 197 319,59 € |
| Année 10 | 390 545,09 € | 184 717,87 € | 4 806 774,50 € |
| Année 11 | 405 162,05 € | 170 100,91 € | 4 401 612,45 € |
| Année 12 | 420 326,11 € | 154 936,85 € | 3 981 286,34 € |
| Année 13 | 436 057,66 € | 139 205,30 € | 3 545 228,68 € |
| Année 14 | 452 378,04 € | 122 884,92 € | 3 092 850,64 € |
| Année 15 | 469 309,24 € | 105 953,72 € | 2 623 541,40 € |
| Année 16 | 486 874,09 € | 88 388,87 € | 2 136 667,31 € |
| Année 17 | 505 096,37 € | 70 166,59 € | 1 631 570,94 € |
| Année 18 | 524 000,63 € | 51 262,33 € | 1 107 570,31 € |
| Année 19 | 543 612,47 € | 31 650,49 € | 563 957,84 € |
| Année 20 | 563 957,84 € | 11 304,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 135 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 813 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 650 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 388 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.