Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 135 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 479,41 € | 58 479,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 210 € / mois | 167 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 650 840 € | 8 786 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 388 € | 8 338 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 135 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 417 305,11 € | 284 447,81 € | 7 718 194,89 € |
| Année 2 | 432 492,23 € | 269 260,69 € | 7 285 702,66 € |
| Année 3 | 448 232,03 € | 253 520,89 € | 6 837 470,63 € |
| Année 4 | 464 544,70 € | 237 208,22 € | 6 372 925,93 € |
| Année 5 | 481 450,98 € | 220 301,94 € | 5 891 474,95 € |
| Année 6 | 498 972,59 € | 202 780,33 € | 5 392 502,36 € |
| Année 7 | 517 131,84 € | 184 621,08 € | 4 875 370,52 € |
| Année 8 | 535 951,97 € | 165 800,95 € | 4 339 418,55 € |
| Année 9 | 555 457,05 € | 146 295,87 € | 3 783 961,50 € |
| Année 10 | 575 671,95 € | 126 080,97 € | 3 208 289,55 € |
| Année 11 | 596 622,56 € | 105 130,36 € | 2 611 666,99 € |
| Année 12 | 618 335,63 € | 83 417,29 € | 1 993 331,36 € |
| Année 13 | 640 838,89 € | 60 914,03 € | 1 352 492,47 € |
| Année 14 | 664 161,11 € | 37 591,81 € | 688 331,36 € |
| Année 15 | 688 331,36 € | 13 420,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 135 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 084 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.