Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 185 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 838,82 € | 58 838,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 299 € / mois | 168 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 654 840 € | 8 840 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 638 € | 8 390 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 185 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 185 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 869,83 € | 286 196,01 € | 7 765 630,17 € |
| Année 2 | 435 150,29 € | 270 915,55 € | 7 330 479,88 € |
| Année 3 | 450 986,86 € | 255 078,98 € | 6 879 493,02 € |
| Année 4 | 467 399,73 € | 238 666,11 € | 6 412 093,29 € |
| Année 5 | 484 409,95 € | 221 655,89 € | 5 927 683,34 € |
| Année 6 | 502 039,24 € | 204 026,60 € | 5 425 644,10 € |
| Année 7 | 520 310,11 € | 185 755,73 € | 4 905 333,99 € |
| Année 8 | 539 245,90 € | 166 819,94 € | 4 366 088,09 € |
| Année 9 | 558 870,82 € | 147 195,02 € | 3 807 217,27 € |
| Année 10 | 579 209,99 € | 126 855,85 € | 3 228 007,28 € |
| Année 11 | 600 289,36 € | 105 776,48 € | 2 627 717,92 € |
| Année 12 | 622 135,85 € | 83 929,99 € | 2 005 582,07 € |
| Année 13 | 644 777,45 € | 61 288,39 € | 1 360 804,62 € |
| Année 14 | 668 243,01 € | 37 822,83 € | 692 561,61 € |
| Année 15 | 692 561,61 € | 13 503,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 185 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 654 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 204 638 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.