Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 185 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 233,20 € | 48 233,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 161 € / mois | 137 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 654 840 € | 8 840 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 638 € | 8 390 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 185 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 185 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 282 301,92 € | 296 496,48 € | 7 903 198,08 € |
| Année 2 | 292 867,63 € | 285 930,77 € | 7 610 330,45 € |
| Année 3 | 303 828,82 € | 274 969,58 € | 7 306 501,63 € |
| Année 4 | 315 200,25 € | 263 598,15 € | 6 991 301,38 € |
| Année 5 | 326 997,27 € | 251 801,13 € | 6 664 304,11 € |
| Année 6 | 339 235,82 € | 239 562,58 € | 6 325 068,29 € |
| Année 7 | 351 932,44 € | 226 865,96 € | 5 973 135,85 € |
| Année 8 | 365 104,23 € | 213 694,17 € | 5 608 031,62 € |
| Année 9 | 378 769,04 € | 200 029,36 € | 5 229 262,58 € |
| Année 10 | 392 945,24 € | 185 853,16 € | 4 836 317,34 € |
| Année 11 | 407 652,04 € | 171 146,36 € | 4 428 665,30 € |
| Année 12 | 422 909,28 € | 155 889,12 € | 4 005 756,02 € |
| Année 13 | 438 737,52 € | 140 060,88 € | 3 567 018,50 € |
| Année 14 | 455 158,17 € | 123 640,23 € | 3 111 860,33 € |
| Année 15 | 472 193,43 € | 106 604,97 € | 2 639 666,90 € |
| Année 16 | 489 866,24 € | 88 932,16 € | 2 149 800,66 € |
| Année 17 | 508 200,52 € | 70 597,88 € | 1 641 600,14 € |
| Année 18 | 527 220,99 € | 51 577,41 € | 1 114 379,15 € |
| Année 19 | 546 953,31 € | 31 845,09 € | 567 425,84 € |
| Année 20 | 567 425,84 € | 11 374,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 185 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.