Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 235 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 527,83 € | 48 527,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 054 € / mois | 138 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 658 840 € | 8 894 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 205 888 € | 8 441 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 235 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 235 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 026,36 € | 298 307,60 € | 7 951 473,64 € |
| Année 2 | 294 656,64 € | 287 677,32 € | 7 656 817,00 € |
| Année 3 | 305 684,78 € | 276 649,18 € | 7 351 132,22 € |
| Année 4 | 317 125,67 € | 265 208,29 € | 7 034 006,55 € |
| Année 5 | 328 994,75 € | 253 339,21 € | 6 705 011,80 € |
| Année 6 | 341 308,07 € | 241 025,89 € | 6 363 703,73 € |
| Année 7 | 354 082,23 € | 228 251,73 € | 6 009 621,50 € |
| Année 8 | 367 334,49 € | 214 999,47 € | 5 642 287,01 € |
| Année 9 | 381 082,76 € | 201 251,20 € | 5 261 204,25 € |
| Année 10 | 395 345,57 € | 186 988,39 € | 4 865 858,68 € |
| Année 11 | 410 142,19 € | 172 191,77 € | 4 455 716,49 € |
| Année 12 | 425 492,62 € | 156 841,34 € | 4 030 223,87 € |
| Année 13 | 441 417,57 € | 140 916,39 € | 3 588 806,30 € |
| Année 14 | 457 938,55 € | 124 395,41 € | 3 130 867,75 € |
| Année 15 | 475 077,85 € | 107 256,11 € | 2 655 789,90 € |
| Année 16 | 492 858,63 € | 89 475,33 € | 2 162 931,27 € |
| Année 17 | 511 304,88 € | 71 029,08 € | 1 651 626,39 € |
| Année 18 | 530 441,53 € | 51 892,43 € | 1 121 184,86 € |
| Année 19 | 550 294,41 € | 32 039,55 € | 570 890,45 € |
| Année 20 | 570 890,45 € | 11 443,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 235 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 651 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.