Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 235 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 273,01 € | 40 273,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 039 € / mois | 115 066 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 658 840 € | 8 894 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 205 888 € | 8 441 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 235 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 235 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 060,89 € | 343 215,23 € | 8 095 439,11 € |
| Année 2 | 146 058,01 € | 337 218,11 € | 7 949 381,10 € |
| Année 3 | 152 311,92 € | 330 964,20 € | 7 797 069,18 € |
| Année 4 | 158 833,61 € | 324 442,51 € | 7 638 235,57 € |
| Année 5 | 165 634,57 € | 317 641,55 € | 7 472 601,00 € |
| Année 6 | 172 726,68 € | 310 549,44 € | 7 299 874,32 € |
| Année 7 | 180 122,49 € | 303 153,63 € | 7 119 751,83 € |
| Année 8 | 187 834,99 € | 295 441,13 € | 6 931 916,84 € |
| Année 9 | 195 877,73 € | 287 398,39 € | 6 736 039,11 € |
| Année 10 | 204 264,80 € | 279 011,32 € | 6 531 774,31 € |
| Année 11 | 213 011,01 € | 270 265,11 € | 6 318 763,30 € |
| Année 12 | 222 131,73 € | 261 144,39 € | 6 096 631,57 € |
| Année 13 | 231 642,96 € | 251 633,16 € | 5 864 988,61 € |
| Année 14 | 241 561,45 € | 241 714,67 € | 5 623 427,16 € |
| Année 15 | 251 904,64 € | 231 371,48 € | 5 371 522,52 € |
| Année 16 | 262 690,68 € | 220 585,44 € | 5 108 831,84 € |
| Année 17 | 273 938,59 € | 209 337,53 € | 4 834 893,25 € |
| Année 18 | 285 668,08 € | 197 608,04 € | 4 549 225,17 € |
| Année 19 | 297 899,83 € | 185 376,29 € | 4 251 325,34 € |
| Année 20 | 310 655,32 € | 172 620,80 € | 3 940 670,02 € |
| Année 21 | 323 956,94 € | 159 319,18 € | 3 616 713,08 € |
| Année 22 | 337 828,14 € | 145 447,98 € | 3 278 884,94 € |
| Année 23 | 352 293,25 € | 130 982,87 € | 2 926 591,69 € |
| Année 24 | 367 377,75 € | 115 898,37 € | 2 559 213,94 € |
| Année 25 | 383 108,15 € | 100 167,97 € | 2 176 105,79 € |
| Année 26 | 399 512,09 € | 83 764,03 € | 1 776 593,70 € |
| Année 27 | 416 618,35 € | 66 657,77 € | 1 359 975,35 € |
| Année 28 | 434 457,16 € | 48 818,96 € | 925 518,19 € |
| Année 29 | 453 059,73 € | 30 216,39 € | 472 458,46 € |
| Année 30 | 472 458,46 € | 10 817,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 235 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 066 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 98 826 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.