Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 335 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 762,03 € | 40 762,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 521 € / mois | 116 463 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 666 840 € | 9 002 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 208 388 € | 8 543 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 335 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 335 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 761,62 € | 347 382,74 € | 8 193 738,38 € |
| Année 2 | 147 831,57 € | 341 312,79 € | 8 045 906,81 € |
| Année 3 | 154 161,42 € | 334 982,94 € | 7 891 745,39 € |
| Année 4 | 160 762,29 € | 328 382,07 € | 7 730 983,10 € |
| Année 5 | 167 645,82 € | 321 498,54 € | 7 563 337,28 € |
| Année 6 | 174 824,10 € | 314 320,26 € | 7 388 513,18 € |
| Année 7 | 182 309,68 € | 306 834,68 € | 7 206 203,50 € |
| Année 8 | 190 115,84 € | 299 028,52 € | 7 016 087,66 € |
| Année 9 | 198 256,23 € | 290 888,13 € | 6 817 831,43 € |
| Année 10 | 206 745,15 € | 282 399,21 € | 6 611 086,28 € |
| Année 11 | 215 597,59 € | 273 546,77 € | 6 395 488,69 € |
| Année 12 | 224 829,03 € | 264 315,33 € | 6 170 659,66 € |
| Année 13 | 234 455,77 € | 254 688,59 € | 5 936 203,89 € |
| Année 14 | 244 494,71 € | 244 649,65 € | 5 691 709,18 € |
| Année 15 | 254 963,49 € | 234 180,87 € | 5 436 745,69 € |
| Année 16 | 265 880,49 € | 223 263,87 € | 5 170 865,20 € |
| Année 17 | 277 264,97 € | 211 879,39 € | 4 893 600,23 € |
| Année 18 | 289 136,92 € | 200 007,44 € | 4 604 463,31 € |
| Année 19 | 301 517,17 € | 187 627,19 € | 4 302 946,14 € |
| Année 20 | 314 427,53 € | 174 716,83 € | 3 988 518,61 € |
| Année 21 | 327 890,68 € | 161 253,68 € | 3 660 627,93 € |
| Année 22 | 341 930,32 € | 147 214,04 € | 3 318 697,61 € |
| Année 23 | 356 571,11 € | 132 573,25 € | 2 962 126,50 € |
| Année 24 | 371 838,75 € | 117 305,61 € | 2 590 287,75 € |
| Année 25 | 387 760,15 € | 101 384,21 € | 2 202 527,60 € |
| Année 26 | 404 363,27 € | 84 781,09 € | 1 798 164,33 € |
| Année 27 | 421 677,30 € | 67 467,06 € | 1 376 487,03 € |
| Année 28 | 439 732,68 € | 49 411,68 € | 936 754,35 € |
| Année 29 | 458 561,15 € | 30 583,21 € | 478 193,20 € |
| Année 30 | 478 193,20 € | 10 948,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 335 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 666 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 208 388 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.