Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 385 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 006,54 € | 41 006,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 262 € / mois | 117 162 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 670 840 € | 9 056 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 638 € | 8 595 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 385 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 611,98 € | 349 466,50 € | 8 242 888,02 € |
| Année 2 | 148 718,33 € | 343 360,15 € | 8 094 169,69 € |
| Année 3 | 155 086,17 € | 336 992,31 € | 7 939 083,52 € |
| Année 4 | 161 726,65 € | 330 351,83 € | 7 777 356,87 € |
| Année 5 | 168 651,45 € | 323 427,03 € | 7 608 705,42 € |
| Année 6 | 175 872,78 € | 316 205,70 € | 7 432 832,64 € |
| Année 7 | 183 403,30 € | 308 675,18 € | 7 249 429,34 € |
| Année 8 | 191 256,25 € | 300 822,23 € | 7 058 173,09 € |
| Année 9 | 199 445,47 € | 292 633,01 € | 6 858 727,62 € |
| Année 10 | 207 985,33 € | 284 093,15 € | 6 650 742,29 € |
| Année 11 | 216 890,85 € | 275 187,63 € | 6 433 851,44 € |
| Année 12 | 226 177,66 € | 265 900,82 € | 6 207 673,78 € |
| Année 13 | 235 862,16 € | 256 216,32 € | 5 971 811,62 € |
| Année 14 | 245 961,30 € | 246 117,18 € | 5 725 850,32 € |
| Année 15 | 256 492,88 € | 235 585,60 € | 5 469 357,44 € |
| Année 16 | 267 475,38 € | 224 603,10 € | 5 201 882,06 € |
| Année 17 | 278 928,14 € | 213 150,34 € | 4 922 953,92 € |
| Année 18 | 290 871,31 € | 201 207,17 € | 4 632 082,61 € |
| Année 19 | 303 325,83 € | 188 752,65 € | 4 328 756,78 € |
| Année 20 | 316 313,65 € | 175 764,83 € | 4 012 443,13 € |
| Année 21 | 329 857,57 € | 162 220,91 € | 3 682 585,56 € |
| Année 22 | 343 981,40 € | 148 097,08 € | 3 338 604,16 € |
| Année 23 | 358 710,00 € | 133 368,48 € | 2 979 894,16 € |
| Année 24 | 374 069,26 € | 118 009,22 € | 2 605 824,90 € |
| Année 25 | 390 086,14 € | 101 992,34 € | 2 215 738,76 € |
| Année 26 | 406 788,85 € | 85 289,63 € | 1 808 949,91 € |
| Année 27 | 424 206,75 € | 67 871,73 € | 1 384 743,16 € |
| Année 28 | 442 370,43 € | 49 708,05 € | 942 372,73 € |
| Année 29 | 461 311,87 € | 30 766,61 € | 481 060,86 € |
| Année 30 | 481 060,86 € | 11 014,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 385 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 838 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 162 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.