Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 385 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 411,71 € | 49 411,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 732 € / mois | 141 176 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 670 840 € | 9 056 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 638 € | 8 595 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 385 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 199,59 € | 303 740,93 € | 8 096 300,41 € |
| Année 2 | 300 023,48 € | 292 917,04 € | 7 796 276,93 € |
| Année 3 | 311 252,52 € | 281 688,00 € | 7 485 024,41 € |
| Année 4 | 322 901,76 € | 270 038,76 € | 7 162 122,65 € |
| Année 5 | 334 987,03 € | 257 953,49 € | 6 827 135,62 € |
| Année 6 | 347 524,65 € | 245 415,87 € | 6 479 610,97 € |
| Année 7 | 360 531,47 € | 232 409,05 € | 6 119 079,50 € |
| Année 8 | 374 025,12 € | 218 915,40 € | 5 745 054,38 € |
| Année 9 | 388 023,76 € | 204 916,76 € | 5 357 030,62 € |
| Année 10 | 402 546,36 € | 190 394,16 € | 4 954 484,26 € |
| Année 11 | 417 612,50 € | 175 328,02 € | 4 536 871,76 € |
| Année 12 | 433 242,53 € | 159 697,99 € | 4 103 629,23 € |
| Année 13 | 449 457,54 € | 143 482,98 € | 3 654 171,69 € |
| Année 14 | 466 279,41 € | 126 661,11 € | 3 187 892,28 € |
| Année 15 | 483 730,89 € | 109 209,63 € | 2 704 161,39 € |
| Année 16 | 501 835,52 € | 91 105,00 € | 2 202 325,87 € |
| Année 17 | 520 617,76 € | 72 322,76 € | 1 681 708,11 € |
| Année 18 | 540 102,97 € | 52 837,55 € | 1 141 605,14 € |
| Année 19 | 560 317,45 € | 32 623,07 € | 581 287,69 € |
| Année 20 | 581 287,69 € | 11 652,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 385 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 838 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 176 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 670 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 638 € (2,5%).