Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 435 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 706,33 € | 49 706,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 625 € / mois | 142 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 674 840 € | 9 110 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 888 € | 8 646 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 435 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 435 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 923,92 € | 305 552,04 € | 8 144 576,08 € |
| Année 2 | 301 812,36 € | 294 663,60 € | 7 842 763,72 € |
| Année 3 | 313 108,31 € | 283 367,65 € | 7 529 655,41 € |
| Année 4 | 324 827,05 € | 271 648,91 € | 7 204 828,36 € |
| Année 5 | 336 984,38 € | 259 491,58 € | 6 867 843,98 € |
| Année 6 | 349 596,72 € | 246 879,24 € | 6 518 247,26 € |
| Année 7 | 362 681,09 € | 233 794,87 € | 6 155 566,17 € |
| Année 8 | 376 255,20 € | 220 220,76 € | 5 779 310,97 € |
| Année 9 | 390 337,32 € | 206 138,64 € | 5 388 973,65 € |
| Année 10 | 404 946,52 € | 191 529,44 € | 4 984 027,13 € |
| Année 11 | 420 102,48 € | 176 373,48 € | 4 563 924,65 € |
| Année 12 | 435 825,69 € | 160 650,27 € | 4 128 098,96 € |
| Année 13 | 452 137,38 € | 144 338,58 € | 3 675 961,58 € |
| Année 14 | 469 059,55 € | 127 416,41 € | 3 206 902,03 € |
| Année 15 | 486 615,08 € | 109 860,88 € | 2 720 286,95 € |
| Année 16 | 504 827,70 € | 91 648,26 € | 2 215 459,25 € |
| Année 17 | 523 721,90 € | 72 754,06 € | 1 691 737,35 € |
| Année 18 | 543 323,28 € | 53 152,68 € | 1 148 414,07 € |
| Année 19 | 563 658,29 € | 32 817,67 € | 584 755,78 € |
| Année 20 | 584 755,78 € | 11 721,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 435 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 018 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.