Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 535 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 295,59 € | 50 295,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 411 € / mois | 143 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 682 840 € | 9 218 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 388 € | 8 748 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 535 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 535 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 372,81 € | 309 174,27 € | 8 241 127,19 € |
| Année 2 | 305 390,34 € | 298 156,74 € | 7 935 736,85 € |
| Année 3 | 316 820,21 € | 286 726,87 € | 7 618 916,64 € |
| Année 4 | 328 677,87 € | 274 869,21 € | 7 290 238,77 € |
| Année 5 | 340 979,32 € | 262 567,76 € | 6 949 259,45 € |
| Année 6 | 353 741,16 € | 249 805,92 € | 6 595 518,29 € |
| Année 7 | 366 980,67 € | 236 566,41 € | 6 228 537,62 € |
| Année 8 | 380 715,69 € | 222 831,39 € | 5 847 821,93 € |
| Année 9 | 394 964,77 € | 208 582,31 € | 5 452 857,16 € |
| Année 10 | 409 747,16 € | 193 799,92 € | 5 043 110,00 € |
| Année 11 | 425 082,79 € | 178 464,29 € | 4 618 027,21 € |
| Année 12 | 440 992,41 € | 162 554,67 € | 4 177 034,80 € |
| Année 13 | 457 497,46 € | 146 049,62 € | 3 719 537,34 € |
| Année 14 | 474 620,29 € | 128 926,79 € | 3 244 917,05 € |
| Année 15 | 492 383,91 € | 111 163,17 € | 2 752 533,14 € |
| Année 16 | 510 812,40 € | 92 734,68 € | 2 241 720,74 € |
| Année 17 | 529 930,63 € | 73 616,45 € | 1 711 790,11 € |
| Année 18 | 549 764,38 € | 53 782,70 € | 1 162 025,73 € |
| Année 19 | 570 340,45 € | 33 206,63 € | 591 685,28 € |
| Année 20 | 591 685,28 € | 11 860,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 535 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 702 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 682 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 213 388 € (2,5%).