Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 635 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 884,84 € | 50 884,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 196 € / mois | 145 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 690 840 € | 9 326 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 888 € | 8 851 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 635 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 635 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 821,61 € | 312 796,47 € | 8 337 678,39 € |
| Année 2 | 308 968,21 € | 301 649,87 € | 8 028 710,18 € |
| Année 3 | 320 531,98 € | 290 086,10 € | 7 708 178,20 € |
| Année 4 | 332 528,56 € | 278 089,52 € | 7 375 649,64 € |
| Année 5 | 344 974,12 € | 265 643,96 € | 7 030 675,52 € |
| Année 6 | 357 885,51 € | 252 732,57 € | 6 672 790,01 € |
| Année 7 | 371 280,13 € | 239 337,95 € | 6 301 509,88 € |
| Année 8 | 385 176,05 € | 225 442,03 € | 5 916 333,83 € |
| Année 9 | 399 592,08 € | 211 026,00 € | 5 516 741,75 € |
| Année 10 | 414 547,63 € | 196 070,45 € | 5 102 194,12 € |
| Année 11 | 430 062,94 € | 180 555,14 € | 4 672 131,18 € |
| Année 12 | 446 158,94 € | 164 459,14 € | 4 225 972,24 € |
| Année 13 | 462 857,37 € | 147 760,71 € | 3 763 114,87 € |
| Année 14 | 480 180,78 € | 130 437,30 € | 3 282 934,09 € |
| Année 15 | 498 152,54 € | 112 465,54 € | 2 784 781,55 € |
| Année 16 | 516 796,94 € | 93 821,14 € | 2 267 984,61 € |
| Année 17 | 536 139,14 € | 74 478,94 € | 1 731 845,47 € |
| Année 18 | 556 205,27 € | 54 412,81 € | 1 175 640,20 € |
| Année 19 | 577 022,38 € | 33 595,70 € | 598 617,82 € |
| Année 20 | 598 617,82 € | 11 999,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 635 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 385 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 863 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.