Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 735 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 474,09 € | 51 474,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 982 € / mois | 147 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 698 840 € | 9 434 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 388 € | 8 953 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 735 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 735 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 301 270,37 € | 316 418,71 € | 8 434 229,63 € |
| Année 2 | 312 546,07 € | 305 143,01 € | 8 121 683,56 € |
| Année 3 | 324 243,76 € | 293 445,32 € | 7 797 439,80 € |
| Année 4 | 336 379,25 € | 281 309,83 € | 7 461 060,55 € |
| Année 5 | 348 968,95 € | 268 720,13 € | 7 112 091,60 € |
| Année 6 | 362 029,84 € | 255 659,24 € | 6 750 061,76 € |
| Année 7 | 375 579,54 € | 242 109,54 € | 6 374 482,22 € |
| Année 8 | 389 636,39 € | 228 052,69 € | 5 984 845,83 € |
| Année 9 | 404 219,35 € | 213 469,73 € | 5 580 626,48 € |
| Année 10 | 419 348,11 € | 198 340,97 € | 5 161 278,37 € |
| Année 11 | 435 043,07 € | 182 646,01 € | 4 726 235,30 € |
| Année 12 | 451 325,48 € | 166 363,60 € | 4 274 909,82 € |
| Année 13 | 468 217,29 € | 149 471,79 € | 3 806 692,53 € |
| Année 14 | 485 741,28 € | 131 947,80 € | 3 320 951,25 € |
| Année 15 | 503 921,16 € | 113 767,92 € | 2 817 030,09 € |
| Année 16 | 522 781,45 € | 94 907,63 € | 2 294 248,64 € |
| Année 17 | 542 347,64 € | 75 341,44 € | 1 751 901,00 € |
| Année 18 | 562 646,11 € | 55 042,97 € | 1 189 254,89 € |
| Année 19 | 583 704,31 € | 33 984,77 € | 605 550,58 € |
| Année 20 | 605 550,58 € | 12 138,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 735 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.