Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 735 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 911,93 € | 44 911,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 097 € / mois | 128 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 698 840 € | 9 434 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 388 € | 8 953 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 735 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 735 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 032,82 € | 323 910,34 € | 8 520 467,18 € |
| Année 2 | 223 236,56 € | 315 706,60 € | 8 297 230,62 € |
| Année 3 | 231 753,34 € | 307 189,82 € | 8 065 477,28 € |
| Année 4 | 240 595,03 € | 298 348,13 € | 7 824 882,25 € |
| Année 5 | 249 774,03 € | 289 169,13 € | 7 575 108,22 € |
| Année 6 | 259 303,25 € | 279 639,91 € | 7 315 804,97 € |
| Année 7 | 269 196,01 € | 269 747,15 € | 7 046 608,96 € |
| Année 8 | 279 466,18 € | 259 476,98 € | 6 767 142,78 € |
| Année 9 | 290 128,16 € | 248 815,00 € | 6 477 014,62 € |
| Année 10 | 301 196,95 € | 237 746,21 € | 6 175 817,67 € |
| Année 11 | 312 687,99 € | 226 255,17 € | 5 863 129,68 € |
| Année 12 | 324 617,45 € | 214 325,71 € | 5 538 512,23 € |
| Année 13 | 337 002,03 € | 201 941,13 € | 5 201 510,20 € |
| Année 14 | 349 859,08 € | 189 084,08 € | 4 851 651,12 € |
| Année 15 | 363 206,66 € | 175 736,50 € | 4 488 444,46 € |
| Année 16 | 377 063,46 € | 161 879,70 € | 4 111 381,00 € |
| Année 17 | 391 448,91 € | 147 494,25 € | 3 719 932,09 € |
| Année 18 | 406 383,20 € | 132 559,96 € | 3 313 548,89 € |
| Année 19 | 421 887,26 € | 117 055,90 € | 2 891 661,63 € |
| Année 20 | 437 982,80 € | 100 960,36 € | 2 453 678,83 € |
| Année 21 | 454 692,40 € | 84 250,76 € | 1 998 986,43 € |
| Année 22 | 472 039,52 € | 66 903,64 € | 1 526 946,91 € |
| Année 23 | 490 048,40 € | 48 894,76 € | 1 036 898,51 € |
| Année 24 | 508 744,40 € | 30 198,76 € | 528 154,11 € |
| Année 25 | 528 154,11 € | 10 789,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 735 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 320 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 826 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.