Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 735 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 718,10 € | 42 718,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 449 € / mois | 122 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 698 840 € | 9 434 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 388 € | 8 953 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 735 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 735 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 564,42 € | 364 052,78 € | 8 586 935,58 € |
| Année 2 | 154 925,67 € | 357 691,53 € | 8 432 009,91 € |
| Année 3 | 161 559,26 € | 351 057,94 € | 8 270 450,65 € |
| Année 4 | 168 476,90 € | 344 140,30 € | 8 101 973,75 € |
| Année 5 | 175 690,76 € | 336 926,44 € | 7 926 282,99 € |
| Année 6 | 183 213,49 € | 329 403,71 € | 7 743 069,50 € |
| Année 7 | 191 058,31 € | 321 558,89 € | 7 552 011,19 € |
| Année 8 | 199 239,03 € | 313 378,17 € | 7 352 772,16 € |
| Année 9 | 207 770,08 € | 304 847,12 € | 7 145 002,08 € |
| Année 10 | 216 666,37 € | 295 950,83 € | 6 928 335,71 € |
| Année 11 | 225 943,58 € | 286 673,62 € | 6 702 392,13 € |
| Année 12 | 235 618,03 € | 276 999,17 € | 6 466 774,10 € |
| Année 13 | 245 706,75 € | 266 910,45 € | 6 221 067,35 € |
| Année 14 | 256 227,40 € | 256 389,80 € | 5 964 839,95 € |
| Année 15 | 267 198,58 € | 245 418,62 € | 5 697 641,37 € |
| Année 16 | 278 639,46 € | 233 977,74 € | 5 419 001,91 € |
| Année 17 | 290 570,26 € | 222 046,94 € | 5 128 431,65 € |
| Année 18 | 303 011,88 € | 209 605,32 € | 4 825 419,77 € |
| Année 19 | 315 986,26 € | 196 630,94 € | 4 509 433,51 € |
| Année 20 | 329 516,16 € | 183 101,04 € | 4 179 917,35 € |
| Année 21 | 343 625,39 € | 168 991,81 € | 3 836 291,96 € |
| Année 22 | 358 338,74 € | 154 278,46 € | 3 477 953,22 € |
| Année 23 | 373 682,07 € | 138 935,13 € | 3 104 271,15 € |
| Année 24 | 389 682,43 € | 122 934,77 € | 2 714 588,72 € |
| Année 25 | 406 367,85 € | 106 249,35 € | 2 308 220,87 € |
| Année 26 | 423 767,70 € | 88 849,50 € | 1 884 453,17 € |
| Année 27 | 441 912,58 € | 70 704,62 € | 1 442 540,59 € |
| Année 28 | 460 834,41 € | 51 782,79 € | 981 706,18 € |
| Année 29 | 480 566,41 € | 32 050,79 € | 501 139,77 € |
| Année 30 | 501 139,77 € | 11 473,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 735 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 873 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.