Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 735 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 792,31 € | 62 792,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 280 € / mois | 179 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 698 840 € | 9 434 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 388 € | 8 953 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 735 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 735 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 448 081,65 € | 305 426,07 € | 8 287 418,35 € |
| Année 2 | 464 388,82 € | 289 118,90 € | 7 823 029,53 € |
| Année 3 | 481 289,45 € | 272 218,27 € | 7 341 740,08 € |
| Année 4 | 498 805,17 € | 254 702,55 € | 6 842 934,91 € |
| Année 5 | 516 958,33 € | 236 549,39 € | 6 325 976,58 € |
| Année 6 | 535 772,14 € | 217 735,58 € | 5 790 204,44 € |
| Année 7 | 555 270,67 € | 198 237,05 € | 5 234 933,77 € |
| Année 8 | 575 478,79 € | 178 028,93 € | 4 659 454,98 € |
| Année 9 | 596 422,38 € | 157 085,34 € | 4 063 032,60 € |
| Année 10 | 618 128,15 € | 135 379,57 € | 3 444 904,45 € |
| Année 11 | 640 623,86 € | 112 883,86 € | 2 804 280,59 € |
| Année 12 | 663 938,28 € | 89 569,44 € | 2 140 342,31 € |
| Année 13 | 688 101,20 € | 65 406,52 € | 1 452 241,11 € |
| Année 14 | 713 143,47 € | 40 364,25 € | 739 097,64 € |
| Année 15 | 739 097,64 € | 14 410,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 735 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 698 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 388 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 873 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.