Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 835 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 511,13 € | 63 511,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 458 € / mois | 181 460 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 706 840 € | 9 542 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 888 € | 9 056 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 835 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 835 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 453 211,09 € | 308 922,47 € | 8 382 288,91 € |
| Année 2 | 469 704,95 € | 292 428,61 € | 7 912 583,96 € |
| Année 3 | 486 799,05 € | 275 334,51 € | 7 425 784,91 € |
| Année 4 | 504 515,27 € | 257 618,29 € | 6 921 269,64 € |
| Année 5 | 522 876,26 € | 239 257,30 € | 6 398 393,38 € |
| Année 6 | 541 905,47 € | 220 228,09 € | 5 856 487,91 € |
| Année 7 | 561 627,19 € | 200 506,37 € | 5 294 860,72 € |
| Année 8 | 582 066,65 € | 180 066,91 € | 4 712 794,07 € |
| Année 9 | 603 249,98 € | 158 883,58 € | 4 109 544,09 € |
| Année 10 | 625 204,24 € | 136 929,32 € | 3 484 339,85 € |
| Année 11 | 647 957,47 € | 114 176,09 € | 2 836 382,38 € |
| Année 12 | 671 538,80 € | 90 594,76 € | 2 164 843,58 € |
| Année 13 | 695 978,30 € | 66 155,26 € | 1 468 865,28 € |
| Année 14 | 721 307,25 € | 40 826,31 € | 747 558,03 € |
| Année 15 | 747 558,03 € | 14 575,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 835 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 883 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.