Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 835 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 063,34 € | 52 063,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 768 € / mois | 148 752 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 706 840 € | 9 542 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 888 € | 9 056 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 835 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 835 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 719,19 € | 320 040,89 € | 8 530 780,81 € |
| Année 2 | 316 123,93 € | 308 636,15 € | 8 214 656,88 € |
| Année 3 | 327 955,53 € | 296 804,55 € | 7 886 701,35 € |
| Année 4 | 340 229,97 € | 284 530,11 € | 7 546 471,38 € |
| Année 5 | 352 963,76 € | 271 796,32 € | 7 193 507,62 € |
| Année 6 | 366 174,17 € | 258 585,91 € | 6 827 333,45 € |
| Année 7 | 379 878,98 € | 244 881,10 € | 6 447 454,47 € |
| Année 8 | 394 096,76 € | 230 663,32 € | 6 053 357,71 € |
| Année 9 | 408 846,63 € | 215 913,45 € | 5 644 511,08 € |
| Année 10 | 424 148,58 € | 200 611,50 € | 5 220 362,50 € |
| Année 11 | 440 023,22 € | 184 736,86 € | 4 780 339,28 € |
| Année 12 | 456 492,02 € | 168 268,06 € | 4 323 847,26 € |
| Année 13 | 473 577,17 € | 151 182,91 € | 3 850 270,09 € |
| Année 14 | 491 301,79 € | 133 458,29 € | 3 358 968,30 € |
| Année 15 | 509 689,78 € | 115 070,30 € | 2 849 278,52 € |
| Année 16 | 528 765,98 € | 95 994,10 € | 2 320 512,54 € |
| Année 17 | 548 556,14 € | 76 203,94 € | 1 771 956,40 € |
| Année 18 | 569 087,01 € | 55 673,07 € | 1 202 869,39 € |
| Année 19 | 590 386,27 € | 34 373,81 € | 612 483,12 € |
| Année 20 | 612 483,12 € | 12 277,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 835 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 752 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 706 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 888 € (2,5%).