Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 935 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 652,59 € | 52 652,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 553 € / mois | 150 436 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 714 840 € | 9 650 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 388 € | 9 158 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 935 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 935 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 167,96 € | 323 663,12 € | 8 627 332,04 € |
| Année 2 | 319 701,78 € | 312 129,30 € | 8 307 630,26 € |
| Année 3 | 331 667,31 € | 300 163,77 € | 7 975 962,95 € |
| Année 4 | 344 080,63 € | 287 750,45 € | 7 631 882,32 € |
| Année 5 | 356 958,56 € | 274 872,52 € | 7 274 923,76 € |
| Année 6 | 370 318,47 € | 261 512,61 € | 6 904 605,29 € |
| Année 7 | 384 178,43 € | 247 652,65 € | 6 520 426,86 € |
| Année 8 | 398 557,11 € | 233 273,97 € | 6 121 869,75 € |
| Année 9 | 413 473,95 € | 218 357,13 € | 5 708 395,80 € |
| Année 10 | 428 949,06 € | 202 882,02 € | 5 279 446,74 € |
| Année 11 | 445 003,37 € | 186 827,71 € | 4 834 443,37 € |
| Année 12 | 461 658,55 € | 170 172,53 € | 4 372 784,82 € |
| Année 13 | 478 937,08 € | 152 894,00 € | 3 893 847,74 € |
| Année 14 | 496 862,30 € | 134 968,78 € | 3 396 985,44 € |
| Année 15 | 515 458,41 € | 116 372,67 € | 2 881 527,03 € |
| Année 16 | 534 750,53 € | 97 080,55 € | 2 346 776,50 € |
| Année 17 | 554 764,66 € | 77 066,42 € | 1 792 011,84 € |
| Année 18 | 575 527,87 € | 56 303,21 € | 1 216 483,97 € |
| Année 19 | 597 068,20 € | 34 762,88 € | 619 415,77 € |
| Année 20 | 619 415,77 € | 12 416,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 935 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 893 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 226 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.