Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 935 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 940,19 € | 45 940,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 213 € / mois | 131 258 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 714 840 € | 9 650 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 388 € | 9 158 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 935 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 935 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 955,96 € | 331 326,32 € | 8 715 544,04 € |
| Année 2 | 228 347,56 € | 322 934,72 € | 8 487 196,48 € |
| Année 3 | 237 059,32 € | 314 222,96 € | 8 250 137,16 € |
| Année 4 | 246 103,45 € | 305 178,83 € | 8 004 033,71 € |
| Année 5 | 255 492,61 € | 295 789,67 € | 7 748 541,10 € |
| Année 6 | 265 239,99 € | 286 042,29 € | 7 483 301,11 € |
| Année 7 | 275 359,23 € | 275 923,05 € | 7 207 941,88 € |
| Année 8 | 285 864,54 € | 265 417,74 € | 6 922 077,34 € |
| Année 9 | 296 770,64 € | 254 511,64 € | 6 625 306,70 € |
| Année 10 | 308 092,84 € | 243 189,44 € | 6 317 213,86 € |
| Année 11 | 319 846,98 € | 231 435,30 € | 5 997 366,88 € |
| Année 12 | 332 049,54 € | 219 232,74 € | 5 665 317,34 € |
| Année 13 | 344 717,64 € | 206 564,64 € | 5 320 599,70 € |
| Année 14 | 357 869,08 € | 193 413,20 € | 4 962 730,62 € |
| Année 15 | 371 522,25 € | 179 760,03 € | 4 591 208,37 € |
| Année 16 | 385 696,30 € | 165 585,98 € | 4 205 512,07 € |
| Année 17 | 400 411,13 € | 150 871,15 € | 3 805 100,94 € |
| Année 18 | 415 687,31 € | 135 594,97 € | 3 389 413,63 € |
| Année 19 | 431 546,32 € | 119 735,96 € | 2 957 867,31 € |
| Année 20 | 448 010,37 € | 103 271,91 € | 2 509 856,94 € |
| Année 21 | 465 102,55 € | 86 179,73 € | 2 044 754,39 € |
| Année 22 | 482 846,82 € | 68 435,46 € | 1 561 907,57 € |
| Année 23 | 501 268,04 € | 50 014,24 € | 1 060 639,53 € |
| Année 24 | 520 392,07 € | 30 890,21 € | 540 247,46 € |
| Année 25 | 540 247,46 € | 11 036,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 935 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 226 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.