Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 985 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 197,26 € | 46 197,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 992 € / mois | 131 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 718 840 € | 9 704 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 638 € | 9 210 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 985 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 985 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 186,83 € | 333 180,29 € | 8 764 313,17 € |
| Année 2 | 229 625,39 € | 324 741,73 € | 8 534 687,78 € |
| Année 3 | 238 385,88 € | 315 981,24 € | 8 296 301,90 € |
| Année 4 | 247 480,62 € | 306 886,50 € | 8 048 821,28 € |
| Année 5 | 256 922,32 € | 297 444,80 € | 7 791 898,96 € |
| Année 6 | 266 724,25 € | 287 642,87 € | 7 525 174,71 € |
| Année 7 | 276 900,12 € | 277 467,00 € | 7 248 274,59 € |
| Année 8 | 287 464,20 € | 266 902,92 € | 6 960 810,39 € |
| Année 9 | 298 431,35 € | 255 935,77 € | 6 662 379,04 € |
| Année 10 | 309 816,88 € | 244 550,24 € | 6 352 562,16 € |
| Année 11 | 321 636,78 € | 232 730,34 € | 6 030 925,38 € |
| Année 12 | 333 907,67 € | 220 459,45 € | 5 697 017,71 € |
| Année 13 | 346 646,67 € | 207 720,45 € | 5 350 371,04 € |
| Année 14 | 359 871,70 € | 194 495,42 € | 4 990 499,34 € |
| Année 15 | 373 601,26 € | 180 765,86 € | 4 616 898,08 € |
| Année 16 | 387 854,61 € | 166 512,51 € | 4 229 043,47 € |
| Année 17 | 402 651,79 € | 151 715,33 € | 3 826 391,68 € |
| Année 18 | 418 013,48 € | 136 353,64 € | 3 408 378,20 € |
| Année 19 | 433 961,24 € | 120 405,88 € | 2 974 416,96 € |
| Année 20 | 450 517,42 € | 103 849,70 € | 2 523 899,54 € |
| Année 21 | 467 705,21 € | 86 661,91 € | 2 056 194,33 € |
| Année 22 | 485 548,79 € | 68 818,33 € | 1 570 645,54 € |
| Année 23 | 504 073,10 € | 50 294,02 € | 1 066 572,44 € |
| Année 24 | 523 304,13 € | 31 062,99 € | 543 268,31 € |
| Année 25 | 543 268,31 € | 11 098,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 985 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 992 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.