Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 985 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 947,22 € | 52 947,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 446 € / mois | 151 278 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 718 840 € | 9 704 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 638 € | 9 210 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 985 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 985 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 892,42 € | 325 474,22 € | 8 675 607,58 € |
| Année 2 | 321 490,80 € | 313 875,84 € | 8 354 116,78 € |
| Année 3 | 333 523,25 € | 301 843,39 € | 8 020 593,53 € |
| Année 4 | 346 006,05 € | 289 360,59 € | 7 674 587,48 € |
| Année 5 | 358 956,04 € | 276 410,60 € | 7 315 631,44 € |
| Année 6 | 372 390,74 € | 262 975,90 € | 6 943 240,70 € |
| Année 7 | 386 328,23 € | 249 038,41 € | 6 556 912,47 € |
| Année 8 | 400 787,36 € | 234 579,28 € | 6 156 125,11 € |
| Année 9 | 415 787,65 € | 219 578,99 € | 5 740 337,46 € |
| Année 10 | 431 349,39 € | 204 017,25 € | 5 308 988,07 € |
| Année 11 | 447 493,53 € | 187 873,11 € | 4 861 494,54 € |
| Année 12 | 464 241,91 € | 171 124,73 € | 4 397 252,63 € |
| Année 13 | 481 617,13 € | 153 749,51 € | 3 915 635,50 € |
| Année 14 | 499 642,65 € | 135 723,99 € | 3 415 992,85 € |
| Année 15 | 518 342,81 € | 117 023,83 € | 2 897 650,04 € |
| Année 16 | 537 742,86 € | 97 623,78 € | 2 359 907,18 € |
| Année 17 | 557 869,02 € | 77 497,62 € | 1 802 038,16 € |
| Année 18 | 578 748,42 € | 56 618,22 € | 1 223 289,74 € |
| Année 19 | 600 409,31 € | 34 957,33 € | 622 880,43 € |
| Année 20 | 622 880,43 € | 12 485,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 985 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.