Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 985 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 589,36 € | 64 589,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 725 € / mois | 184 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 718 840 € | 9 704 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 638 € | 9 210 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 985 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 985 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 460 905,29 € | 314 167,03 € | 8 524 594,71 € |
| Année 2 | 477 679,15 € | 297 393,17 € | 8 046 915,56 € |
| Année 3 | 495 063,48 € | 280 008,84 € | 7 551 852,08 € |
| Année 4 | 513 080,48 € | 261 991,84 € | 7 038 771,60 € |
| Année 5 | 531 753,17 € | 243 319,15 € | 6 507 018,43 € |
| Année 6 | 551 105,41 € | 223 966,91 € | 5 955 913,02 € |
| Année 7 | 571 161,97 € | 203 910,35 € | 5 384 751,05 € |
| Année 8 | 591 948,42 € | 183 123,90 € | 4 792 802,63 € |
| Année 9 | 613 491,39 € | 161 580,93 € | 4 179 311,24 € |
| Année 10 | 635 818,36 € | 139 253,96 € | 3 543 492,88 € |
| Année 11 | 658 957,88 € | 116 114,44 € | 2 884 535,00 € |
| Année 12 | 682 939,56 € | 92 132,76 € | 2 201 595,44 € |
| Année 13 | 707 793,97 € | 67 278,35 € | 1 493 801,47 € |
| Année 14 | 733 552,92 € | 41 519,40 € | 760 248,55 € |
| Année 15 | 760 248,55 € | 14 822,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 985 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 541 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 826 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.