Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 935 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 229,95 € | 64 229,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 636 € / mois | 183 514 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 714 840 € | 9 650 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 388 € | 9 158 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 935 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 935 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 458 340,56 € | 312 418,84 € | 8 477 159,44 € |
| Année 2 | 475 021,08 € | 295 738,32 € | 8 002 138,36 € |
| Année 3 | 492 308,69 € | 278 450,71 € | 7 509 829,67 € |
| Année 4 | 510 225,41 € | 260 533,99 € | 6 999 604,26 € |
| Année 5 | 528 794,20 € | 241 965,20 € | 6 470 810,06 € |
| Année 6 | 548 038,77 € | 222 720,63 € | 5 922 771,29 € |
| Année 7 | 567 983,70 € | 202 775,70 € | 5 354 787,59 € |
| Année 8 | 588 654,49 € | 182 104,91 € | 4 766 133,10 € |
| Année 9 | 610 077,60 € | 160 681,80 € | 4 156 055,50 € |
| Année 10 | 632 280,30 € | 138 479,10 € | 3 523 775,20 € |
| Année 11 | 655 291,09 € | 115 468,31 € | 2 868 484,11 € |
| Année 12 | 679 139,29 € | 91 620,11 € | 2 189 344,82 € |
| Année 13 | 703 855,41 € | 66 903,99 € | 1 485 489,41 € |
| Année 14 | 729 471,03 € | 41 288,37 € | 756 018,38 € |
| Année 15 | 756 018,38 € | 14 740,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 935 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 714 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 223 388 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 226 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.