Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 935 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 696,13 € | 43 696,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 413 € / mois | 124 846 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 714 840 € | 9 650 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 223 388 € | 9 158 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 935 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 935 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 965,76 € | 372 387,80 € | 8 783 534,24 € |
| Année 2 | 158 472,63 € | 365 880,93 € | 8 625 061,61 € |
| Année 3 | 165 258,12 € | 359 095,44 € | 8 459 803,49 € |
| Année 4 | 172 334,13 € | 352 019,43 € | 8 287 469,36 € |
| Année 5 | 179 713,13 € | 344 640,43 € | 8 107 756,23 € |
| Année 6 | 187 408,09 € | 336 945,47 € | 7 920 348,14 € |
| Année 7 | 195 432,53 € | 328 921,03 € | 7 724 915,61 € |
| Année 8 | 203 800,58 € | 320 552,98 € | 7 521 115,03 € |
| Année 9 | 212 526,91 € | 311 826,65 € | 7 308 588,12 € |
| Année 10 | 221 626,88 € | 302 726,68 € | 7 086 961,24 € |
| Année 11 | 231 116,50 € | 293 237,06 € | 6 855 844,74 € |
| Année 12 | 241 012,45 € | 283 341,11 € | 6 614 832,29 € |
| Année 13 | 251 332,14 € | 273 021,42 € | 6 363 500,15 € |
| Année 14 | 262 093,68 € | 262 259,88 € | 6 101 406,47 € |
| Année 15 | 273 316,00 € | 251 037,56 € | 5 828 090,47 € |
| Année 16 | 285 018,84 € | 239 334,72 € | 5 543 071,63 € |
| Année 17 | 297 222,76 € | 227 130,80 € | 5 245 848,87 € |
| Année 18 | 309 949,27 € | 214 404,29 € | 4 935 899,60 € |
| Année 19 | 323 220,67 € | 201 132,89 € | 4 612 678,93 € |
| Année 20 | 337 060,34 € | 187 293,22 € | 4 275 618,59 € |
| Année 21 | 351 492,59 € | 172 860,97 € | 3 924 126,00 € |
| Année 22 | 366 542,80 € | 157 810,76 € | 3 557 583,20 € |
| Année 23 | 382 237,43 € | 142 116,13 € | 3 175 345,77 € |
| Année 24 | 398 604,08 € | 125 749,48 € | 2 776 741,69 € |
| Année 25 | 415 671,50 € | 108 682,06 € | 2 361 070,19 € |
| Année 26 | 433 469,76 € | 90 883,80 € | 1 927 600,43 € |
| Année 27 | 452 030,05 € | 72 323,51 € | 1 475 570,38 € |
| Année 28 | 471 385,07 € | 52 968,49 € | 1 004 185,31 € |
| Année 29 | 491 568,84 € | 32 784,72 € | 512 616,47 € |
| Année 30 | 512 616,47 € | 11 736,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 935 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 846 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 714 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 223 388 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.