Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 635 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 073,49 € | 62 073,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 101 € / mois | 177 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 690 840 € | 9 326 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 888 € | 8 851 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 635 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 635 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 952,17 € | 301 929,71 € | 8 192 547,83 € |
| Année 2 | 459 072,66 € | 285 809,22 € | 7 733 475,17 € |
| Année 3 | 475 779,84 € | 269 102,04 € | 7 257 695,33 € |
| Année 4 | 493 095,06 € | 251 786,82 € | 6 764 600,27 € |
| Année 5 | 511 040,39 € | 233 841,49 € | 6 253 559,88 € |
| Année 6 | 529 638,83 € | 215 243,05 € | 5 723 921,05 € |
| Année 7 | 548 914,17 € | 195 967,71 € | 5 175 006,88 € |
| Année 8 | 568 890,96 € | 175 990,92 € | 4 606 115,92 € |
| Année 9 | 589 594,77 € | 155 287,11 € | 4 016 521,15 € |
| Année 10 | 611 052,06 € | 133 829,82 € | 3 405 469,09 € |
| Année 11 | 633 290,28 € | 111 591,60 € | 2 772 178,81 € |
| Année 12 | 656 337,78 € | 88 544,10 € | 2 115 841,03 € |
| Année 13 | 680 224,09 € | 64 657,79 € | 1 435 616,94 € |
| Année 14 | 704 979,67 € | 39 902,21 € | 730 637,27 € |
| Année 15 | 730 637,27 € | 14 245,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 635 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 863 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 626 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.