Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 635 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 397,80 € | 44 397,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 539 € / mois | 126 851 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 690 840 € | 9 326 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 888 € | 8 851 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 635 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 635 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 212 571,23 € | 320 202,37 € | 8 422 928,77 € |
| Année 2 | 220 681,09 € | 312 092,51 € | 8 202 247,68 € |
| Année 3 | 229 100,36 € | 303 673,24 € | 7 973 147,32 € |
| Année 4 | 237 840,82 € | 294 932,78 € | 7 735 306,50 € |
| Année 5 | 246 914,78 € | 285 858,82 € | 7 488 391,72 € |
| Année 6 | 256 334,88 € | 276 438,72 € | 7 232 056,84 € |
| Année 7 | 266 114,38 € | 266 659,22 € | 6 965 942,46 € |
| Année 8 | 276 267,00 € | 256 506,60 € | 6 689 675,46 € |
| Année 9 | 286 806,95 € | 245 966,65 € | 6 402 868,51 € |
| Année 10 | 297 749,00 € | 235 024,60 € | 6 105 119,51 € |
| Année 11 | 309 108,49 € | 223 665,11 € | 5 796 011,02 € |
| Année 12 | 320 901,40 € | 211 872,20 € | 5 475 109,62 € |
| Année 13 | 333 144,20 € | 199 629,40 € | 5 141 965,42 € |
| Année 14 | 345 854,09 € | 186 919,51 € | 4 796 111,33 € |
| Année 15 | 359 048,84 € | 173 724,76 € | 4 437 062,49 € |
| Année 16 | 372 747,02 € | 160 026,58 € | 4 064 315,47 € |
| Année 17 | 386 967,83 € | 145 805,77 € | 3 677 347,64 € |
| Année 18 | 401 731,16 € | 131 042,44 € | 3 275 616,48 € |
| Année 19 | 417 057,69 € | 115 715,91 € | 2 858 558,79 € |
| Année 20 | 432 969,00 € | 99 804,60 € | 2 425 589,79 € |
| Année 21 | 449 487,32 € | 83 286,28 € | 1 976 102,47 € |
| Année 22 | 466 635,85 € | 66 137,75 € | 1 509 466,62 € |
| Année 23 | 484 438,62 € | 48 334,98 € | 1 025 028,00 € |
| Année 24 | 502 920,57 € | 29 853,03 € | 522 107,43 € |
| Année 25 | 522 107,43 € | 10 665,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 635 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 690 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 888 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.