Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 785 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 962,60 € | 42 962,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 190 € / mois | 122 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 702 840 € | 9 488 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 638 € | 9 005 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 785 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 785 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 414,67 € | 366 136,53 € | 8 636 085,33 € |
| Année 2 | 155 812,30 € | 359 738,90 € | 8 480 273,03 € |
| Année 3 | 162 483,87 € | 353 067,33 € | 8 317 789,16 € |
| Année 4 | 169 441,11 € | 346 110,09 € | 8 148 348,05 € |
| Année 5 | 176 696,24 € | 338 854,96 € | 7 971 651,81 € |
| Année 6 | 184 262,01 € | 331 289,19 € | 7 787 389,80 € |
| Année 7 | 192 151,75 € | 323 399,45 € | 7 595 238,05 € |
| Année 8 | 200 379,31 € | 315 171,89 € | 7 394 858,74 € |
| Année 9 | 208 959,15 € | 306 592,05 € | 7 185 899,59 € |
| Année 10 | 217 906,35 € | 297 644,85 € | 6 967 993,24 € |
| Année 11 | 227 236,66 € | 288 314,54 € | 6 740 756,58 € |
| Année 12 | 236 966,51 € | 278 584,69 € | 6 503 790,07 € |
| Année 13 | 247 112,92 € | 268 438,28 € | 6 256 677,15 € |
| Année 14 | 257 693,80 € | 257 857,40 € | 5 998 983,35 € |
| Année 15 | 268 727,75 € | 246 823,45 € | 5 730 255,60 € |
| Année 16 | 280 234,16 € | 235 317,04 € | 5 450 021,44 € |
| Année 17 | 292 233,19 € | 223 318,01 € | 5 157 788,25 € |
| Année 18 | 304 746,05 € | 210 805,15 € | 4 853 042,20 € |
| Année 19 | 317 794,66 € | 197 756,54 € | 4 535 247,54 € |
| Année 20 | 331 402,01 € | 184 149,19 € | 4 203 845,53 € |
| Année 21 | 345 591,97 € | 169 959,23 € | 3 858 253,56 € |
| Année 22 | 360 389,51 € | 155 161,69 € | 3 497 864,05 € |
| Année 23 | 375 820,71 € | 139 730,49 € | 3 122 043,34 € |
| Année 24 | 391 912,60 € | 123 638,60 € | 2 730 130,74 € |
| Année 25 | 408 693,49 € | 106 857,71 € | 2 321 437,25 € |
| Année 26 | 426 192,94 € | 89 358,26 € | 1 895 244,31 € |
| Année 27 | 444 441,67 € | 71 109,53 € | 1 450 802,64 € |
| Année 28 | 463 471,79 € | 52 079,41 € | 987 330,85 € |
| Année 29 | 483 316,72 € | 32 234,48 € | 504 014,13 € |
| Année 30 | 504 014,13 € | 11 539,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 785 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 750 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 426 € pour cette enveloppe de financement.