Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 435 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 635,86 € | 60 635,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 183 745 € / mois | 173 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 674 840 € | 9 110 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 888 € | 8 646 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 435 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 435 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 693,37 € | 294 936,95 € | 8 002 806,63 € |
| Année 2 | 448 440,51 € | 279 189,81 € | 7 554 366,12 € |
| Année 3 | 464 760,75 € | 262 869,57 € | 7 089 605,37 € |
| Année 4 | 481 674,91 € | 245 955,41 € | 6 607 930,46 € |
| Année 5 | 499 204,67 € | 228 425,65 € | 6 108 725,79 € |
| Année 6 | 517 372,36 € | 210 257,96 € | 5 591 353,43 € |
| Année 7 | 536 201,24 € | 191 429,08 € | 5 055 152,19 € |
| Année 8 | 555 715,39 € | 171 914,93 € | 4 499 436,80 € |
| Année 9 | 575 939,69 € | 151 690,63 € | 3 923 497,11 € |
| Année 10 | 596 900,05 € | 130 730,27 € | 3 326 597,06 € |
| Année 11 | 618 623,21 € | 109 007,11 € | 2 707 973,85 € |
| Année 12 | 641 136,95 € | 86 493,37 € | 2 066 836,90 € |
| Année 13 | 664 470,05 € | 63 160,27 € | 1 402 366,85 € |
| Année 14 | 688 652,31 € | 38 978,01 € | 713 714,54 € |
| Année 15 | 713 714,54 € | 13 915,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 435 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.