Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 385 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 112,47 € | 43 112,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 644 € / mois | 123 178 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 670 840 € | 9 056 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 638 € | 8 595 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 385 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 385 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 417,19 € | 310 932,45 € | 8 179 082,81 € |
| Année 2 | 214 292,29 € | 303 057,35 € | 7 964 790,52 € |
| Année 3 | 222 467,81 € | 294 881,83 € | 7 742 322,71 € |
| Année 4 | 230 955,23 € | 286 394,41 € | 7 511 367,48 € |
| Année 5 | 239 766,49 € | 277 583,15 € | 7 271 600,99 € |
| Année 6 | 248 913,88 € | 268 435,76 € | 7 022 687,11 € |
| Année 7 | 258 410,28 € | 258 939,36 € | 6 764 276,83 € |
| Année 8 | 268 268,95 € | 249 080,69 € | 6 496 007,88 € |
| Année 9 | 278 503,75 € | 238 845,89 € | 6 217 504,13 € |
| Année 10 | 289 129,05 € | 228 220,59 € | 5 928 375,08 € |
| Année 11 | 300 159,69 € | 217 189,95 € | 5 628 215,39 € |
| Année 12 | 311 611,17 € | 205 738,47 € | 5 316 604,22 € |
| Année 13 | 323 499,53 € | 193 850,11 € | 4 993 104,69 € |
| Année 14 | 335 841,47 € | 181 508,17 € | 4 657 263,22 € |
| Année 15 | 348 654,26 € | 168 695,38 € | 4 308 608,96 € |
| Année 16 | 361 955,88 € | 155 393,76 € | 3 946 653,08 € |
| Année 17 | 375 764,96 € | 141 584,68 € | 3 570 888,12 € |
| Année 18 | 390 100,87 € | 127 248,77 € | 3 180 787,25 € |
| Année 19 | 404 983,70 € | 112 365,94 € | 2 775 803,55 € |
| Année 20 | 420 434,35 € | 96 915,29 € | 2 355 369,20 € |
| Année 21 | 436 474,50 € | 80 875,14 € | 1 918 894,70 € |
| Année 22 | 453 126,54 € | 64 223,10 € | 1 465 768,16 € |
| Année 23 | 470 413,92 € | 46 935,72 € | 995 354,24 € |
| Année 24 | 488 360,81 € | 28 988,83 € | 506 993,43 € |
| Année 25 | 506 993,43 € | 10 357,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 385 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 178 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.