Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 185 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 084,21 € | 42 084,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 528 € / mois | 120 241 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 654 840 € | 8 840 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 638 € | 8 390 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 185 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 185 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 494,04 € | 303 516,48 € | 7 984 005,96 € |
| Année 2 | 209 181,30 € | 295 829,22 € | 7 774 824,66 € |
| Année 3 | 217 161,84 € | 287 848,68 € | 7 557 662,82 € |
| Année 4 | 225 446,84 € | 279 563,68 € | 7 332 215,98 € |
| Année 5 | 234 047,93 € | 270 962,59 € | 7 098 168,05 € |
| Année 6 | 242 977,14 € | 262 033,38 € | 6 855 190,91 € |
| Année 7 | 252 247,06 € | 252 763,46 € | 6 602 943,85 € |
| Année 8 | 261 870,59 € | 243 139,93 € | 6 341 073,26 € |
| Année 9 | 271 861,29 € | 233 149,23 € | 6 069 211,97 € |
| Année 10 | 282 233,15 € | 222 777,37 € | 5 786 978,82 € |
| Année 11 | 293 000,71 € | 212 009,81 € | 5 493 978,11 € |
| Année 12 | 304 179,07 € | 200 831,45 € | 5 189 799,04 € |
| Année 13 | 315 783,90 € | 189 226,62 € | 4 874 015,14 € |
| Année 14 | 327 831,47 € | 177 179,05 € | 4 546 183,67 € |
| Année 15 | 340 338,66 € | 164 671,86 € | 4 205 845,01 € |
| Année 16 | 353 323,00 € | 151 687,52 € | 3 852 522,01 € |
| Année 17 | 366 802,75 € | 138 207,77 € | 3 485 719,26 € |
| Année 18 | 380 796,75 € | 124 213,77 € | 3 104 922,51 € |
| Année 19 | 395 324,64 € | 109 685,88 € | 2 709 597,87 € |
| Année 20 | 410 406,78 € | 94 603,74 € | 2 299 191,09 € |
| Année 21 | 426 064,33 € | 78 946,19 € | 1 873 126,76 € |
| Année 22 | 442 319,22 € | 62 691,30 € | 1 430 807,54 € |
| Année 23 | 459 194,28 € | 45 816,24 € | 971 613,26 € |
| Année 24 | 476 713,14 € | 28 297,38 € | 494 900,12 € |
| Année 25 | 494 900,12 € | 10 110,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 185 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 654 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 204 638 € (2,5%).