Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 987 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 249,79 € | 67 249,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 787 € / mois | 192 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 639 000 € | 8 626 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 688 € | 8 187 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 987 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 050 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 213 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 987 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 551 704,87 € | 255 292,61 € | 7 435 795,13 € |
| Année 2 | 570 189,04 € | 236 808,44 € | 6 865 606,09 € |
| Année 3 | 589 292,49 € | 217 704,99 € | 6 276 313,60 € |
| Année 4 | 609 036,00 € | 197 961,48 € | 5 667 277,60 € |
| Année 5 | 629 440,97 € | 177 556,51 € | 5 037 836,63 € |
| Année 6 | 650 529,59 € | 156 467,89 € | 4 387 307,04 € |
| Année 7 | 672 324,77 € | 134 672,71 € | 3 714 982,27 € |
| Année 8 | 694 850,13 € | 112 147,35 € | 3 020 132,14 € |
| Année 9 | 718 130,21 € | 88 867,27 € | 2 302 001,93 € |
| Année 10 | 742 190,24 € | 64 807,24 € | 1 559 811,69 € |
| Année 11 | 767 056,40 € | 39 941,08 € | 792 755,29 € |
| Année 12 | 792 755,29 € | 14 241,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 987 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 639 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 199 688 € (2,5%).