Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 992 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 095,95 € | 47 095,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 715 € / mois | 134 560 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 639 400 € | 8 631 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 813 € | 8 192 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 992 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 992 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 275 645,78 € | 289 505,62 € | 7 716 854,22 € |
| Année 2 | 285 962,41 € | 279 188,99 € | 7 430 891,81 € |
| Année 3 | 296 665,16 € | 268 486,24 € | 7 134 226,65 € |
| Année 4 | 307 768,44 € | 257 382,96 € | 6 826 458,21 € |
| Année 5 | 319 287,33 € | 245 864,07 € | 6 507 170,88 € |
| Année 6 | 331 237,33 € | 233 914,07 € | 6 175 933,55 € |
| Année 7 | 343 634,57 € | 221 516,83 € | 5 832 298,98 € |
| Année 8 | 356 495,81 € | 208 655,59 € | 5 475 803,17 € |
| Année 9 | 369 838,39 € | 195 313,01 € | 5 105 964,78 € |
| Année 10 | 383 680,38 € | 181 471,02 € | 4 722 284,40 € |
| Année 11 | 398 040,40 € | 167 111,00 € | 4 324 244,00 € |
| Année 12 | 412 937,90 € | 152 213,50 € | 3 911 306,10 € |
| Année 13 | 428 392,96 € | 136 758,44 € | 3 482 913,14 € |
| Année 14 | 444 426,47 € | 120 724,93 € | 3 038 486,67 € |
| Année 15 | 461 060,05 € | 104 091,35 € | 2 577 426,62 € |
| Année 16 | 478 316,17 € | 86 835,23 € | 2 099 110,45 € |
| Année 17 | 496 218,16 € | 68 933,24 € | 1 602 892,29 € |
| Année 18 | 514 790,16 € | 50 361,24 € | 1 088 102,13 € |
| Année 19 | 534 057,24 € | 31 094,16 € | 554 044,89 € |
| Année 20 | 554 044,89 € | 11 105,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 992 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 560 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 639 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 199 813 € (2,5%).