Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 992 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 091,94 € | 41 091,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 521 € / mois | 117 406 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 639 400 € | 8 631 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 813 € | 8 192 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 992 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 992 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 743,20 € | 296 360,08 € | 7 795 756,80 € |
| Année 2 | 204 249,20 € | 288 854,08 € | 7 591 507,60 € |
| Année 3 | 212 041,57 € | 281 061,71 € | 7 379 466,03 € |
| Année 4 | 220 131,24 € | 272 972,04 € | 7 159 334,79 € |
| Année 5 | 228 529,53 € | 264 573,75 € | 6 930 805,26 € |
| Année 6 | 237 248,21 € | 255 855,07 € | 6 693 557,05 € |
| Année 7 | 246 299,54 € | 246 803,74 € | 6 447 257,51 € |
| Année 8 | 255 696,19 € | 237 407,09 € | 6 191 561,32 € |
| Année 9 | 265 451,34 € | 227 651,94 € | 5 926 109,98 € |
| Année 10 | 275 578,66 € | 217 524,62 € | 5 650 531,32 € |
| Année 11 | 286 092,32 € | 207 010,96 € | 5 364 439,00 € |
| Année 12 | 297 007,13 € | 196 096,15 € | 5 067 431,87 € |
| Année 13 | 308 338,31 € | 184 764,97 € | 4 759 093,56 € |
| Année 14 | 320 101,83 € | 173 001,45 € | 4 438 991,73 € |
| Année 15 | 332 314,12 € | 160 789,16 € | 4 106 677,61 € |
| Année 16 | 344 992,33 € | 148 110,95 € | 3 761 685,28 € |
| Année 17 | 358 154,23 € | 134 949,05 € | 3 403 531,05 € |
| Année 18 | 371 818,28 € | 121 285,00 € | 3 031 712,77 € |
| Année 19 | 386 003,64 € | 107 099,64 € | 2 645 709,13 € |
| Année 20 | 400 730,17 € | 92 373,11 € | 2 244 978,96 € |
| Année 21 | 416 018,57 € | 77 084,71 € | 1 828 960,39 € |
| Année 22 | 431 890,19 € | 61 213,09 € | 1 397 070,20 € |
| Année 23 | 448 367,36 € | 44 735,92 € | 948 702,84 € |
| Année 24 | 465 473,16 € | 27 630,12 € | 483 229,68 € |
| Année 25 | 483 229,68 € | 9 871,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 992 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.