Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 003 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 160,77 € | 47 160,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 911 € / mois | 134 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 640 280 € | 8 643 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 088 € | 8 203 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 003 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 003 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 025,18 € | 289 904,06 € | 7 727 474,82 € |
| Année 2 | 286 355,99 € | 279 573,25 € | 7 441 118,83 € |
| Année 3 | 297 073,47 € | 268 855,77 € | 7 144 045,36 € |
| Année 4 | 308 192,03 € | 257 737,21 € | 6 835 853,33 € |
| Année 5 | 319 726,78 € | 246 202,46 € | 6 516 126,55 € |
| Année 6 | 331 693,23 € | 234 236,01 € | 6 184 433,32 € |
| Année 7 | 344 107,55 € | 221 821,69 € | 5 840 325,77 € |
| Année 8 | 356 986,48 € | 208 942,76 € | 5 483 339,29 € |
| Année 9 | 370 347,44 € | 195 581,80 € | 5 112 991,85 € |
| Année 10 | 384 208,48 € | 181 720,76 € | 4 728 783,37 € |
| Année 11 | 398 588,25 € | 167 340,99 € | 4 330 195,12 € |
| Année 12 | 413 506,25 € | 152 422,99 € | 3 916 688,87 € |
| Année 13 | 428 982,60 € | 136 946,64 € | 3 487 706,27 € |
| Année 14 | 445 038,15 € | 120 891,09 € | 3 042 668,12 € |
| Année 15 | 461 694,64 € | 104 234,60 € | 2 580 973,48 € |
| Année 16 | 478 974,52 € | 86 954,72 € | 2 101 998,96 € |
| Année 17 | 496 901,13 € | 69 028,11 € | 1 605 097,83 € |
| Année 18 | 515 498,69 € | 50 430,55 € | 1 089 599,14 € |
| Année 19 | 534 792,32 € | 31 136,92 € | 554 806,82 € |
| Année 20 | 554 806,82 € | 11 121,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 003 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 745 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 042 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.